更新日 : 2023.01.05

アイフルの審査は甘い? 審査に通過するための基準と審査時間を紹介

アイフルは、WEB申込なら最短25分融資も可能なカードローンです。1万円から借入できるキャッシングローンを利用すれば、少額から借り入れできます。

借入するには、審査に通る必要があります。そして、その審査の基準や難易度は公開されていません。とはいえ、「どのくらいの人数が新規に契約しているか?」「どのような職種の人が利用しているか?」といったことはわかります。

また、アイフルの申込条件や適用される法律を参考にすれば、審査に通過するための基準を予測できます。審査に不安があるえ人は、通過するための基準だけでなく、審査落ちを防ぐ対策も事前に確認しておきましょう。

※審査に関しては、いずれの商品にも共通した内容を記載しています。

アイフルの審査は甘い?厳しい?新規成約率は30%前後

アイフルの審査は甘いと言えません。一般的にもカードローンの審査基準は非公開であり、審査基準を比較できない以上、審査が甘い・厳しいとは言えないのです。

公開しているのは「審査の結果、ご入会できない場合があります」という旨のみで、審査基準の詳細は公開していません。

とはいえ、審査通過率は新規成約率から予測できます。新規成約率とは、申込者の人数に対してどれくらいの人が新しく契約に至ったかを示す割合です。

【2022年4月~2022年8月の新規成約率の推移】

参照元:「月次推移(2022/4~2023/3)

2022年の4月から8月のアイフルの新規成約率は、平均30.8%です。契約するには審査に通る必要があるため、アイフルの審査通過率は30.8%以上であると言えます。

ただし、一定数の人がアイフルの審査に落ちているのも事実です。そのため、誰でも審査に通過できるような甘い審査が行なわれているわけではないと考えらえます。

独立系企業であることは審査が甘い理由にならない

大手消費者金融のなかで唯一、アイフルは銀行傘下とはならずに独立系企業として経営を続けています。そのため、インターネット上では「銀行傘下ではないため審査が甘い」といった情報も見られます。

しかし、アイフルは与信力や審査力を強みとしています。たとえば、過去から蓄積した与信情報をもとにしたスコアリングシステムや人の目利きによるものです。

人による審査については、「適切にご利用いただけるように、環境や人柄まで、あらゆる情報をもって実態を正しく見極めて判断する」としており、誰でも借入できるような甘い審査を行なっているわけではないといえるでしょう。

さまざまな職種の人が利用している

アイフルは、さまざまな職種の人に利用されています。たとえば、正社員やパート・アルバイト、社長・代表者などです。

【利用者の職種の割合】

※キャッシングローン以外の商品の利用者も含めた割合です。
参照元:「こんなお客様にご利用いただいています

利用者の職種の割合をみると、正社員が60%程度で、残りのパート・アルバイトや社長・代表者などで40%程度を占めています。そのため、正社員でないと利用できないわけではないといえるでしょう。

審査に不安がある人は1秒診断を試してみる

アイフルの1秒診断では、年齢・年収・他社借入金額を入力すれば、その場で診断結果がわかります。

対象年齢外であったり収入が0円であったりすると、「大変申し訳ありません。当社規定によりお借入れができません」と表示されます。これは申込条件を満たしていないためです。

条件を満たしている場合は、収入や他社借入金額によって「ご融資可能と思われます。」「ご入力いただいた情報だけではお借入れ可否を判断できませんでした。」といった結果が表示されます。

診断結果が審査の可否と異なる場合もありますが、審査に不安がある人は1秒診断を試してみてもよいでしょう。

アイフルの審査に通過するための基準

アイフルの申込条件や審査内容などを参考にすれば、審査に通過するために満たすべき基準がわかります。

【審査に通過するための基準】

  • 定期的な収入がある
  • 他社借入が年収の3分の1を超えていない
  • 信用情報に延滞などの履歴が残っていない
  • 在籍確認に対応できる

これから解説する基準は、審査に通るために必ず満たすべき項目になります。満たしていなければアイフルの審査に落ちるので、申込前に確認しておきましょう。

定期的な収入がある

アイフルが定める利用対象者には「定期的な収入があること」という項目があります。

【利用対象者】
・満20歳以上69歳までの方
・定期的な収入と返済能力を有する方
参照元:「商品案内
※キャッシングローンの利用対象であり、ファーストプレミアムカードローンやSuLaLiとは異なる場合があります。

定期的な収入の基準を問い合わせたところ「具体的な金額の基準はない。毎月一定の給与があれば定期的な収入といえる」と回答を得ました。

そのため、数カ月に一度30万円の収入がある場合よりも、毎月15万円で収入があるほうが定期的な収入とみなされると考えられます。

また、アイフルから収入源として認められるのは、パート・アルバイトなどを含む働いて得ている収入です。主婦や学生も、パートやアルバイトで安定した収入があれば、アイフルの審査基準を満たしているといえます。

ギャンブルや投資などによる収入は、原則として認められません。

他社借入が年収の3分の1を超えていない

総量規制により、貸金業者からの借入の合計金額が年収の3分の1を超えていると審査に通過できません。たとえば、年収150万円の人がすでに貸金業者から50万円の借入がある場合です。

貸金業者とは、消費者金融やクレジットカード会社などのことです。以下は総量規制の対象外になります。

【総量規制の対象外となる借入】

  • 銀行・信用金庫・信用組合・労働金庫などからの借入
  • 銀行カードローン
  • クレジットカードによるショッピングでの借入
  • 住宅ローンや自動車ローンでの借入

なお、アイフルと他社からの借入を含めて年収の3分の1を超える場合も審査に通りません。たとえば、年収150万円の人が40万円借りている場合、10万円を超えて借入することはできません。

信用情報に延滞などの履歴が残っていない

アイフルは、返済能力の調査のため信用情報を照会します。信用情報とは、ローンやクレジットなどの信用取引における利用履歴です。具体的には申込や契約内容、支払い状況などの記録を指します。

信用情報に延滞や滞納、債務整理などの記録があると、審査に通過できない場合があります。特に長期の延滞や債務整理は期日通りに返済できなかった事実であり、返済能力がないとみなされる原因になるからです。

自身の信用情報が知りたい場合は、手続きの方法を確認したうえで、開示請求してみてもよいでしょう。

在籍確認に対応できる

アイフルの審査では、在籍確認が行なわれます。在籍確認とは、申込者が申告した勤務先に本当に在籍しているかを確認することです。一般的には勤務先に電話をかけて行なわれます。

【よくある質問】

Q 申込みの時に、自宅や勤務先(在籍確認)へ確認の電話がかかってくるのですか?
お申込みの際に自宅・勤務先へのご連絡は行っておりません。
在籍確認が必要な場合でも、お客様の同意をいだかない限り実施いたしません。
引用元:「申込みの時に、自宅や勤務先(在籍確認)へ確認の電話がかかってくるのですか?

基本的に、アイフルは勤務先への連絡を行ないません。そこで、在籍確認に対応するための方法を問い合わせたところ「まずは申込と本人確認書類を正しく行なってほしい」との回答を得ました。

在籍確認に対応するには、申込内容が正確であることや本人確認が行なえることが必要と予測されます。

審査状況によっては勤務先へ電話がある

アイフルは、審査状況によって申込者に同意を得たうえで電話による在籍確認を行ないます。

在籍確認の電話は、以下のような方法で完了できます。在籍確認は勤務先への在籍を確認するのが目的であるからです。

【電話による在籍確認が完了となる対応】

  • 申込者本人が電話に出る
  • 勤務先の人に在籍している旨を伝えてもらう(「ただいま〇〇は席を外しております」など)

なお、「電話での確認が難しい場合は、社会保険証や直近の給与明細書の提出での確認も可能」との回答も得ています。電話での確認が難しい場合は、在籍確認の同意を得る連絡が担当者からかかってきた際に相談してみてください。

アイフルで審査落ちを防ぐための対策

申込時には「審査の結果、ご入会できない場合があります」との記載が画面に表示されますが、その原因は明らかにしていません。

とはいえ、審査内容から審査落ちになる原因を予測し、対策を立てておくことは可能です。審査に不安がある人は申込前に以下の項目を確認し、審査落ちとなる行動は避けるようにしましょう。

【審査落ちを防ぐための対策】

  • 借入希望額は最小限にして申し込む
  • 一度に複数社への申し込みは避ける
  • 申込内容は正しい情報を書く

借入希望額は最小限にして申し込む

申込時に借入希望額を申告するときは、最小限の金額にしておきましょう。自身の返済能力を超えるような借入希望額を設定すれば、審査落ちになるからです。

アイフルは、貸金業法により返済能力を超える貸付を禁止されています。当然ながら、借入額が大きくなるほど高い返済能力が求められます。そして、借入希望額に対して必要な返済能力はないと判断されれば審査に落ちるのです。

一度に複数社への申し込みは避ける

アイフルの審査に不安があったとしても、一度に複数のカードローンへの申し込むのは避けましょう。複数社への同時申込は返済能力を疑われる原因になりかねず、アイフルの審査に影響することがあるからです。

アイフルは、審査時に他社への申込状況も確認します。複数社への申し込みが確認された場合、「お金に困っている状況にある」「複数と契約すれば返済の負担が大きくなる可能性がある」と判断されかねません。

申込内容は正しい情報を書く

申込画面に「記載内容を全てご確認いただき、入力内容に間違いがないようにお願いします。」とあるように、申込時の入力内容は正しい情報を書くようにしましょう。

申込内容等に虚偽が判明すれば、アイフルは全額返済を求めます。契約が結べず、審査に落ちる原因になるとも考えられるでしょう。

アイフルの審査時間は最短25分

アイフルにWEBから申し込めば、平日・土日祝問わず 最短25分で審査が完了します。

また、アイフルの審査回答時間は9時~21時まで(土日祝日含む)です。審査時間が最短25分であることから、遅くとも20時半までには手続きを済ませておきましょう。

ただし、審査の状況によっては、申し込みの翌営業日以降に融資となることもあります。急ぎの事情がある場合、審査時間を短縮する方法を参考に手続きしましょう。

審査時間を短縮する方法

アイフルの審査時間を短縮したい場合は、以下の流れで申し込みましょう。

【急ぎの融資を希望する場合の流れ】

  • 1、WEBで申し込む
  • 2、申し込みの完了後に、カード申込・受付完了メールが届く
  • 3、フリーダイヤル(0120-337-137)に電話をする
  • 4、優先的に審査が行なわれる
  • 5、電話またはメールで審査結果の連絡がくる
  • 6、WEBまたは無人店舗で契約する
  • 7、借入を行なえる

参照元:「お急ぎのとき即日融資にも対応

WEBから申し込んでアイフルから受付完了メールが届いたら、フリーダイヤルに連絡してみてください。そうすれば、優先的に審査が行なわれます。

フリーダイヤルの受付時間は土日祝日問わず9時~21時です。審査に最短25分かかることから、遅くとも20時半までには電話を済ませておきましょう。

増額審査は平日の申し込みで即日回答を受けられる

アイフルの増額審査を受ける場合、平日にWEBまたは電話から申し込めば原則当日中に審査結果が回答されます。

ただし、申込内容の確認事項がある場合や土日祝日を含む場合は回答に3日以上かかることがあります。急ぎの事情がある人は、平日の間に申し込みを済ませるとよいでしょう。

アイフルでの借り方の流れ

アイフルでの借り方の流れをまとめました。

【申し込みから借入までの流れ】

  • 1、申し込み
  • 2、本人確認に必要な必要書類の提出
  • 3、本審査および審査結果の連絡
  • 4、契約手続き
  • 5、カードの発行(※)
  • 6、借入

申し込みをした後には、本人確認に必要な必要書類の提出が必要です。アイフルから届くメールの案内にしたがって必要書類を提出し、審査が完了すれば契約手続きとなります。

アイフルの申込・借入・返済方法はそれぞれ4~5つあり、方法によって特徴が異なります。どの方法を選ぶか決めておけばスムーズに手続きを進められるので、事前に確認しておきましょう。

申込方法

アイフルは4つの申込方法を用意しており、希望する方法で手続きできます。

【申込方法】
申込方法 申込が可能な時間 融資までの時間
WEB 原則24時間 最短25分
スマホアプリ 原則24時間 最短25分
お申込み専用ダイヤル 9時~18時(土日祝日含む) 最短即日
無人店舗(無人契約機) 9時~21時(土日祝日含む) 最短即日

※ファーストプレミアムカードローンとSuLaLiはWEBまたはスマホアプリからの申し込みとなります。

いずれの申込方法からも最短即日融資が可能です。とくにWEBやスマホアプリからの申し込みであれば、最短25分で融資が可能です。

また、WEBまたはスマホアプリからの申し込みの場合、カードの発行の有無を自由に選べます。カードの発行がなければ、郵送物の受取りの手間をなくしたり、郵送物をきっかけに借入がバレたりすることを回避可能です。

一方、お申込み専用ダイヤルまたは無人店舗からアイフルに申し込んだ場合は、カードの発行が必要です。電話で申し込んだ場合は契約時にローン契約機または郵送で発行、ローン契約機から申し込んだ場合はその場でカードを発行されます。

なお、以前はアイフルの店頭窓口からの申し込みも受け付けていました。ただし、2022年11月時点で店頭窓口はすべて閉鎖されています。

必要書類

アイフルへの申込後には、本人確認書類2点の提出が必須です。提出した書類をもとに本人確認が行なわれます。

【本人確認書類】

  • 運転免許証
  • 個人番号カード(表のみ)
  • 住民基本台帳カード
  • 特別永住者証明書
  • 在留カード

参照元:「必要書類

【本人確認書類が1点のみの提出となる場合】

  • 店舗で申し込んだ場合
  • WEBやアプリから顔写真の提出をした場合
  • 銀行口座を登録した場合

なお、本人確認書類に記載された住所と現住所が異なる場合、追加で現住所が記載されている書類の提出が1点必要です。現住所が記載されている書類として認められるのは、健康保険証・年金手帳・公共料金の領収書などです。

収入証明書が必要な場合もある

以下の条件に該当する場合は、アイフルに収入証明書の画像またはコピー1点を提出する必要があります。

【収入証明書の提出が必要な場合】

  • 利用限度額が50万円を超える場合
  • 利用限度額と他の貸金業者からの借入総額が100万円を超える場合
  • ファーストプレミアムカードローンに申し込む場合(※1)

※1:電話による問い合わせ結果を参考にしています。

【収入証明書】

  • 源泉徴収票
  • 直近2か月の給与明細書
  • 確定申告書・青色申請書・収支内訳書
  • 住民税決定通知書・納税通知書
  • 所得(課税)証明書
  • 年金証書、年金通知書

※いずれも最新分のもの。
参照元:「収入証明書の種類

収入証明書は、該当する書類全体がはっきりとわかるように提出してください。たとえば、スマホアプリやWEB書類提出サービスを利用する場合、撮影した写真や読み込んだファイルの画像が不鮮明であったり一部見切れていたりすると、再提出を求められるからです。

借入方法

アイフルの借入方法は4つあり、契約後は希望する方法で借入できます。

【借入方法】
借り方 手続き方法 手数料
振込 インターネットや電話から手続き 無料
スマホアプリ スマホアプリでセブン銀行ATMまたはローソン銀行ATMから手続き 110円~220円(税込)
アイフルATM 無人店舗に設置されたATMから手続き 無料
提携先ATM コンビニや銀行のATMから手続き 110円~220円(税込)

参照元:「お借入方法

アイフルのカードを契約時に発行していれば、いずれの方法も利用できます。カードは郵送または無人店舗に来店して受け取れます。

WEB完結で申し込んでカードを発行しない場合に利用できるのは、振込またはスマホアプリによる借入のみです。

返済方法

アイフルの返済方法は5あり、借入後は希望する方法で返済できます。利用中に変更することも可能です。

【返済方法】
返済方法 手続きの方法 手数料
口座振替(自動引落) 事前に口座を登録する 無料
振込 銀行の窓口やATMから手続き 110円~330円(税込)
スマホアプリ スマホアプリでセブン銀行ATMまたはローソン銀行ATMから手続き 110円~220円(税込)
提携先ATM 銀行やコンビニのATMから手続き 110円~220円(税込)
アイフルATM 無人店舗に設置されたATMから手続き 無料

参照元:「返済方法

アイフルの口座振替は、事前に口座を登録しておけば毎月自動で引き落とされる返済方法です。返済忘れを防ぎたい場合に向いています。口座振替以外の方法の場合には、毎月手続きが必要になります。

提携ATMやアイフルATMから返済する場合、カードの有無によって利用できるATMが異なります。

カードがあるならいずれのATMでも返済可能であり、アイフルATMなら手数料無料です。カードがない場合はセブン銀行ATMまたはローソン銀行ATMからの返済となります。

アイフルの特徴

アイフルが提供するサービスや取り扱う商品には以下のような特徴があります。

【特徴】

  • 郵送物一切なしでWEB完結できる
  • 初めての利用なら最大30日間利息0円になる
  • 女性専用の無担保キャッシングローン「SuLaLi」を取り扱っている
  • 「おまとめMAX」や「かりかえMAX」なら複数の借入をまとめられる
【基本情報】
契約限度額または貸付金額 800万円以内
貸付対象者 満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方
貸付利率 年3.0%~年18.0%
審査時間 WEBからの申し込みで最短25分
担保・連帯保証人 不要
返済回数および返済期間 借入直後最長14年6か月(1回~151回)
(※)500万円を年12.0%で借入した場合
返済方式 借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式

参照元:「キャッシングローン

郵送物一切なしでWEB完結できる

アイフルは、郵送物一切なしで利用できるWEB完結というサービスを提供しています。

【WEB完結とは】

「WEB完結」とは、お申込みやご契約のお手続きのすべてをWEBサイト上で完結できるサービス(※)です。
※一部、お電話でのやりとりが発生します。
対象商品:キャッシングローン、SuLaLi、ファーストプレミアムカードローン
引用元:「キャッシングの申込から契約までWEB完結!

WEB完結を利用すれば、カードの発行なしにでき、契約書類や借入・返済時の明細書もWEBで確認できるため、アイフルからの郵送物を一切なしにできるのです。

カードを発行しない場合も、アイフルから借入するときには、口座振込またはスマホアプリでセブン銀行ATM・ローソン銀行ATMを利用可能です。

初めての利用なら最大30日間利息0円になる

初めてアイフルと契約する場合、最大30日間利息0円になるサービスを利用できます。

【無利息で借入できる条件】

  • 初めて利用する人
  • 無担保キャッシングローンを利用する人(対象商品:キャッシングローン、SuLaLi、ファーストプレミアムカードローン)

※そのほかの商品は対象外となります。
参照元:「最大30日間利息0円サービス

無利息となる期間は、初回契約日の翌日から30日間です。たとえば、4月1日に契約した場合は5月1日までの30日間が利息0円で利用可能です。

アイフルの無利息サービス適用期間が終了した後には、翌日から年3.0%~年18.0%の金利が適用されます。適用される金利の具体的な数値は、契約時に決定されます。

女性専用の無担保キャッシングローン「SuLaLi」を取り扱っている

アイフルは、女性専用の無担保キャッシングローン「SuLaLi」を取り扱っています。

【SuLaLiの特徴】

  • 女性のための限定デザインカードを選べる
  • 女性オペレーターによる専用ダイヤルを利用できる
  • WEB完結できる
  • 初めての契約なら最大30日間利息0円になる
  • 契約限度額が10万円までとなっている

SuLaLiでは、2種類のデザインカードを選べます。通常のカードとは異なるデザインであるため、カードを見られても借入がバレるリスクを抑えられます。

ただし、初回の契約時に10万円を超える借入はできません。10万円を超える借入が必要な場合は、キャッシングローンなど他の商品を選ぶようにしましょう。

「おまとめMAX」や「かりかえMAX」なら複数の借入をまとめられる

アイフルは、複数の借入をひとつにまとめられる「おまとめMAX」や「かりかえMAX」といった商品を取り扱っています。これらは他社からの借入をひとつにまとめられる商品です。

借入をまとめることで、金利が低くなれば利息の負担を軽減できます。借入先が一つになることで、返済日の管理もしやすくなるでしょう。

なお、おまとめMAXやかりかえMAXは、貸付利息や利用限度額は共通していますが、利用対象者や使いみちに違いがあります。おまとめMAXはアイフルを利用中または過去に利用したことがある人、かりかえMAXは初めて利用する人が対象です。

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