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おすすめクレジットカード一覧

おすすめクレジットカード

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株式会社JCBが発表した「クレジットカードに関する総合調査2019年度版」によると、日本人のクレジットカード保有率は85%で一人当たりの平均保有数は3.0枚です。

近年では東京オリンピックの開催に向けてキャッシュレス化が進んでいるため、クレジットカードを作りたいと考える方も多いのではないでしょうか?

しかし、クレジットカードは種類が多く、それぞれにどのような機能や特徴があるのかを作る際に調べるのは大変です。
とはいえ、何も調べずにクレジットカードを作ってしまうと、年会費が数千円取られたり、ポイントが貯まりにくかったりする魅力のないカードを選んでしまって損する可能性があります。

そこで今回は、2019年12月24日に公益財団法人日本生産性本部(サービス産業生産性協議会)によって発表された「日本版顧客満足度指数」を基に、2020年におすすめのクレジットカードをランキング形式で先取り解説していきます。

第1位:ネットショッピングで大人気の楽天カード

学生や主婦も審査通過可能
年会費無料でポイント高還元率
楽天市場の買い物はポイント4倍以上

WEB入会限定でポイントプレゼントのキャンペーン中!

発行期間 年会費 ポイント還元率 海外旅行保険
最短5営業日 無料 1.0%~ 最高2,000万円(利用付帯)

2019年の日本版顧客満足度指数によると、顧客満足度でNo1のクレジットカードは、ネットショッピングで大人気の楽天カードです。

※2019年の日本版顧客満足度指数は、JCSIが2019年9月26日~11月7日の期間で総計30万人以上にアンケートを行い、有効回答者数が約2万人(19,304人)のデータを基に算出されています。

【人気のおすすめクレジットカードランキング】

順位 クレジットカード名
1位 楽天カード
2位 JALカード
3位 アメリカン・エキスプレス・カード
4位 Yahoo!JAPAN カード
5位 ANA カード
同率5位 Viewカード
7位 dカード
8位 JCBカード

引用元:2019 年度 JCSI(日本版顧客満足度指数)第5回調査結果発表

楽天カードは高校生を除く18歳以上の方であれば、年会費無料で発行できます。
さらに、日本最大級のネットショッピングサイト「楽天市場」で利用すると、ポイント還元が最大で17.5%になります。

また、楽天カードは通常ポイント還元率が1%で、楽天市場でお買い物をすると常にポイント還元率4%以上という高還元率カードです。
年会費永年無料ながら海外旅行保険も付帯しており、5,000円相当のポイントがもらえる入会キャンペーンも実施中で、バランスが取れたクレジットカードです。

また、楽天カードは学生や主婦はもちろんのことフリーターやパート・アルバイトでも申込可能です。

第2位:陸マイラーに大人気のJALカード


フライトマイル10%プラス
ポイントの代わりにJALマイルが直接貯まる
最高1,000万円の海外旅行傷害保険が自動付帯

WEB入会限定で初年度年会費無料のキャンペーン中!

発行期間 年会費 マイル還元率 海外旅行保険
4週間程度 初年度無料(次年度以降2,200円(税込)) 200円=1マイル 最高1,000万円

クレジットカードを利用して貯まるポイントにはいくつか種類があり、その中でも人気なのが「航空マイル(マイレージ)」です。
マイルを貯めれば特典航空券と交換して、無料で旅行に行けるので、旅行好きの方に人気です。

JALカードは、区間マイルボーナスが大きく、JALの航空機に載った際のフライトマイルが10%プラスされます。そのため、出張や旅行に飛行機を頻繁に利用する方におすすめのクレジットカードです。

JALカードはカード利用200円毎に1JALマイルが直接付与されます。また、JALの提携店舗において「JAL・JTA機内販売商品の10%割引」「空港店舗・免税店で5~10%割引サービス」などのサービスを受けられます。

さらに、20代の方限定のJAL CLUB ESTへ加入すれば、JALの最高級ラウンジ (サクララウンジ)が年間5回まで無料で利用可能になります。

第3位:ステータス性で大人気のアメリカン・エキスプレス・カード


1名分のコース料理代金が無料

VIP空港ラウンジサービスが無料で利用可能
ポイントを航空マイルへ移行可能

入会特典あり

発行期間 年会費 ポイント還元率 海外旅行保険
審査状況により異なる 31,900円(税込) 0.3%~1% 最高1億円補償

アメリカン・エキスプレス・カードは五大国際ブランド(VISA、マスターカード、JCB,アメックス、ダイナース)の中でも1.2位を争うステータス性を持ったクレジットカードと言われています。

そして、アメックスの中でも特に人気なのが、アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードがです。
アメックスゴールドは、年会費31,900円(税込)と高額ですが、女性にも男性にもモテるカードとして、国内外において高いステータス性があります。

また、アメックスゴールドは、特典やサービスが非常に充実しており、最高1億円補償の海外旅行保険をはじめ、1名分のコース料理が無料になる招待日和を利用することができます。

第4位:電子マネー決済で大人気のYahoo!JAPAN カード

年会費無料
最短2分で審査結果通知
Yahoo!ショッピングやLOHACOの利用時ポイント3倍

発行期間 年会費 ポイント還元率 海外旅行保険
審査状況による 無料 1.0%~ なし

Yahoo! JAPANカードは、年会費無料・発行手数料無料で作成可能です。Yahoo!ショッピングや特定のWEBサイトで利用するとポイント還元率が3倍になる特典や、購入から最大90日間補償のショッピングカード保険が付いていています。

また、Yahoo! JAPANカードは、電子マネーのPayPayにチャージできるクレジットカードとして非常に人気です。
楽天カードやオリコカードなどの通常のクレジットカードは、PayPay残高に直接チャージすることができません。

そのため、PayPayを決済手段として日常的に使っている方であれば、Yahoo! JAPANカードからPayPayの残高をチャージすることで、チャージ分のポイントを獲得できる点がお得です。

第5位:ANAマイルを貯めたい人に大人気のANAカード

インターネット上でで審査状況確認可能
カード利用でマイル獲得可能
航空系マイラーにおすすめ

発行期間 年会費 マイル還元率 海外旅行保険
2週間程度 2,200円(税込) 1,000円=~13.9マイル 最高1,000万円(自動付帯)

ANAカード(JCB)は、通常入会ボーナスマイルとして1,000マイルが貰えるキャンペーンを実施中です。
また、ANAカード(JCB)には最高1,000万円補償の国内航空傷害保険や海外旅行傷害保険が付いているため、出張や海外旅行に行く方におすすめのクレジットカードです。

なお、ANAカード(JCB)とJALカードの最大の違いは、マイルを直接貯めることができるできないかです。
JALカードの場合は、カード利用200円毎に1JALマイルが直接付与されますが、ANAカード(JCB)の場合には、カード利用1,000円毎に1 Oki Dokiポイントが付与されます。

そのため、ANAカード(JCB)でANAマイルを入手するには、Oki DokiポイントをANAマイルに移行する手続きを行わなければなりません。
もし、手続きが面倒だという方は、ANAカードではなく直接マイルの貯まるJALカードを発行することをおすすめします。

同率第5位:Suica利用者に大人気のViewカード

ビックポイントがSuicaに!利用範囲が超拡大
クレジットチャージ活用でさらに還元率アップ
定期券の購入だけでも十分お得

発行期間 年会費 ポイント還元率 海外旅行保険
審査状況による 無料 1.0%~ なし

Viewカード(ビックカメラSuicaカード)は、年会費1回以上の利用で年会費500円が無料になります。
ビックカメラSuicaカードの最大の特徴は、カード利用1,000円につき「ビックポイント」と「JRE POINT」が5ポイントずつ貯まります。つまり、通常のカード利用だけでポイントの二重取りが可能です。

また、ビックカメラSuicaカードでSuicaにチャージをすれば、JRE POINTのポイント還元率が3倍になる「Viewプラス」という特典があります。
そのため、普段の買いものや電車利用でSuicaを利用している方は、ビックカメラSuicaカードを作成することで多くのメリットを感じることができます。

第7位:ドコモユーザーにおすすめdカード

年会費が永年無料
ポイント還元率1%以上
dポイント加盟店でdポイントが貯まる ※条件があります
定期的に入会キャンペーンを実施中!

発行期間 年会費 ポイント還元率 海外旅行保険
審査状況による 無料 1.0%~ なし

dカードは通信会社大手NTTドコモが発行するクレジットカードです。
dアカウントを持っていれば、誰でも年会費無料で申し込み可能です。dカードの最大の特徴はdカード特約店で最大5%の還元を受けられることです。

dカード公式サイト

引用元:dカード「公式サイト」

例えば、大手コンビニチェーンでは最大5%もの還元を受けることができます。
また、ローソンの他にもdカード特約店であるENEOSやビックエコーなどでも、通常よりも多くのポイント還元を受けることができます。

第8位:入会キャンペーンで大人気のJCBカード

18~39歳限定のカード
年会費が永年無料
ポイントをマイルに交換できる
お得な入会キャンペーンを実施中!

発行期間 年会費 ポイント還元率 海外旅行保険
最短3営業日 無料 1.0%~ 最高2,000万円

JCBカードは、日本発の国際ブランドであるJCBが直接発行するクレジットカードです。中でも18~39歳限定で申し込める「JCB CARD W」「JCB CARD W plus L」は、基本ポイント還元率がJCB一般カードの2倍という特徴があります。

「JCB CARD W」「JCB CARD W plus L」は、新規入会キャンペーンも実施中です。2021年6月30日までに「JCB CARD W」「JCB CARD W plus L」のいずれかに新規入会し、My JCBアプリへログインのうえで、対象期間中にAmazon.co.jpで利用するとポイント30倍になります。

また、JCBカードで貯めたポイントはANAマイルにも交換できるので、この入会キャンペーンを利用すれば、ANAカードよりもお得にマイルを貯めることができます。

なお、新規入会キャンペーンの対象利用金額は最大5万円(税込)です。キャンペーンには適用除外条件があるので、申し込み前に詳細を必ずご確認ください。

番外編:目的別のおすすめのクレジットカード

ここからは「クレジットカードを知る」編集部が選んだ、目的別のおすすめのクレジットカードを紹介していきます。

高ポイント還元率で人気のクレジットカード

年会費永年無料
最大16.5%の高還元率
1,052万人が利用。加盟店数74万店

発行期間 年会費 ポイント還元率 海外旅行保険
最短8営業日 無料 1.0%~16.5% なし

株式会社JCBが発表した「クレジットカードに関する総合調査2018年度版」によると、クレジットカードを利用する理由で最も多いのが「ポイントやマイルが貯めやすい」と、「入会金・年会費が他社と比較して安い」という点です。

たとえば、年会費無料のクレジットカードを選べば、利用しなくても持っているだけでかかる費用をかけないで済みます。
また、ポイント還元率が高いカードを選べば、現金と同じように使えるうえに、様々な商品に交換できるポイントを貯めることができます。

弊社サイトにおいて年会費無料でポイント還元率が高い人気NO,1クレジットカードは、オリコカード・ザ・ポイントです。

一般的なクレジットカードポイント還元率が0.5%という中で、オリコカード・ザ・ポイントは2倍の1.0%です。さらに、入会後6ヶ月は新規入会特典としてポイント還元率がさらに倍の2.0%になります。

また、オリコカード・ザ・ポイントはオリコが運営する「オリコモール」を経由してネットショッピングをすれば最大16.5%のポイント還元を受けることができます。

貯めたオリコポイントは、Amazonギフト券、iTunesギフトコード、Tポイント、Lineギフトカードなどニーズの高いギフト券へ即時交換できます。
また、オリコカード・ザ・ポイントはスーパーやコンビニのレジでスムーズにお会計が出来る「iD」と「QUICPay」という電子マネーも搭載されています。

学生におすすめの人気クレジットカード

学生でも申し込める25歳までの限定カード
入会後3か月はポイント還元率が5倍
24時間体制で不正利用をモニタリング

最大10,000円相当プレゼント♪

発行期間 年会費 ポイント還元率 海外旅行保険
最短翌営業日 実質無料 1.0%~3.0% なし

クレジットカードは高校生を除く18歳以上であれば発行可能です。大学生、短大生、専門学校生であれば収入がなくても申し込めます。
というのもクレジットカード会社にとって学生は、親も健在であることが多く、大きな金額の滞納をする心配もほとんどなく、将来の顧客としても有力だからです。

2019年8月時点、弊社サイトで最も申し込み数が多い人気NO,1学生向けクレジットカードは、三井住友カードデビュープラス(旧: 三井住友VISAデビュープラスカード)です。

三井住友カードデビュープラスは初年度年会費無料で、次年度からも1円でもクレジットカード利用があれば年会費無料になります。
ポイント還元率も常時1%で、入会後3ヶ月は新規入会特典としてポイント還元率が5倍の3.0%になります。

また、三井住友カードデビュープラスは三井住友カードが発行する銀行系カードなので、セキュリティーとカードステータスについての安定感があります。

学生向きのクレジットカードについてもっと詳しく知りたい人は学生におすすめのクレジットカードを確認してください。

主婦におすすめの人気クレジットカード

年会費永年無料
専業主婦も審査OKカード
申し込みから最短翌営業日で発行
発行期間 年会費 ポイント還元率 海外旅行保険
最短翌営業日 無料 0.5%~1.0% 最高2,000万円(利用付帯)

専業主婦やパート主婦の方は収入面がネックとなりカード審査で不利になりがちです。しかし、家計を管理する立場としては、カード利用でポイントが付与されるクレジットカードは持っておきたいです。

そんな方におすすめなのが、弊社サイトにおいて2019年8月時点で主婦向けクレジットカードで最も申し込み数が多い人気NO,1のVIASOカードです。

三菱UFJニコスが発行するVIASOカードであれば、収入のない主婦の方でも申し込めます。

VIASOカードは年会費無料で発行でき、携帯電話、プロバイダ料金、ETCカード利用代金でポイント還元率が2倍になります。また、VIASO eショップという「オンラインモール」を経由して楽天市場などのサイトでお買い物をすると、ポイント還元率最大10倍になります。

なお、主婦向けのクレジットカードについても詳しく知りたい人は:主婦でも作れるクレジットカードをご覧ください。

即日発行できる人気クレジットカード

年会費永年無料
自動キャッシュバックあり
収入がある20歳以上の人は申込可能
申し込み前にWEB3秒診断で発行できるか確認可能

発行期間 年会費 ポイント還元率 海外旅行保険
最短即日発行 無料 なし なし

2019年8月時点で、弊社サイトで最も申込者数が多い即日発行できるクレジットカードは、ACマスターカードです。
ACマスターカードは弊社サイトから年間2,000件以上の申し込みがあり、他の即日発行できるカード(セゾンカードやエポスカード)よりも人気です。

クレジットカード審査にかかる期間の平均は2週間ほどで、長いカードだと1ヵ月ほどかかるものもあります。
しかし、急な海外出張や予定していなかった大きな出費があった場合、なるべく早めに、できればその日のうちにクレジットカードを作りたいですよね。そういった場合には、即日発行できるアコムACマスターカードがおすすめです。

ACマスターカードは申し込みから最短1時間程度でカードを発行することができます。さらに、カード利用金額の0.25%が自動キャッシュバックされるため、現金でショッピングするよりもお得に買い物をすることができます。

また、ACマスターカードは海外旅行の際にコンビニATMなどから現地通貨をを借りることができる「海外キャッシング機能」も使えます。そのため、急な海外出張でクレジットカードが今すぐ必要という方にもおすすめです。

ACマスターカードはデメリットも多い

ACマスターカードは最短60分で発行可能なので、今すぐカードが欲しいという方におすすめのクレジットカードです。
しかし、ACマスターカードには「ポイントが貯まらない」「保険が付帯していない」「リボ払い専用カード」などのデメリットがあります。

そのため、今すぐカードが欲しいという方以外は、楽天カードやオリコカードなどのクレジットカードを作ることをおすすめします。

全国のイオンユーザーおすすめのイオンカード


年会費永年無料
特定日のお買い物で割引やポイントUP
ビッグエコーやイオンシネマなどが最大30%割引

発行期間 年会費 ポイント還元率 海外旅行保険
2週間程度 無料 0.5% なし

イオンカードは、イオン系列店舗で毎月20日・30日に「お客様感謝デー」として、イオンカードを提示するだけで利用代金が5%割引になります。
また、毎月5・15・25日は「わくわくデー」として、ときめきポイントやWAONポイントが2倍になります。さらに、毎月10日には「Wポイントデー」として、獲得ときめきポイントが2倍になります。

そのため、イオンカードは特定日にイオンでお得にお買い物ができる年会費無料で、家計を管理する主婦の方に優しいクレジットカードです。

マルイ利用でおすすめのクレジットカード

年会費無料
マルイでの買い物が年に4回10%OFF
提携店舗の優待が非常に強いカード

発行期間 年会費 ポイント還元率 海外旅行保険
最短即日 無料 0.5%~1.5% 最高2,000万円(自動付帯)

EPOS CARD(エポスカード)はマルイカードとも呼ばれ、丸井グループの関連会社「株式会社エポスカード」が発行するクレジットカードです。

エポスカードは、全国のマルイデパートやモディ、通販サイト「マルイウェブチャネル」などでポイントに応じた割引がありお得です。とくに、年4回開催されるエポス会員限定セール「マルコとマルオの7日間」でエポスカードを使用すると、すべての商品が10%オフとなります(一部対象外商品あり)。

また、エポスカード会員はエポスカードの提携店舗で割引などの優待が受けられます。

例えば、「笑笑」「魚民」などのモンテローザ系列の居酒屋でポイント5倍、カラオケ「SHIDAX(シダックス)」では、カード提示だけで“ルーム料金30%オフ”or“フリータイム・パーティープランが10%オフ”です。 
また、ファミレス「ロイヤルホスト」の飲食代が10%オフ、コインパーキング「Times(タイムズ)」はポイント2倍、美容室「EARTH(アース)」などでも施術割引があります。

エポスカードは、年会費無料・発行手数料無料です。さらに、最高2,000万円補償の海外旅行保険もついているので旅行好きの方にもおすすめです。

年会費無料で海外旅行保険付帯がする人気のクレジットカード

海外旅行保険は最高3,000万円補償
セゾンカウンターで即日発行可能
初年度年会費無料(25歳以下は年会費無料)

発行期間 年会費 ポイント還元率 海外旅行保険
最短即日 初年度無料
2年目以降、3,300円(税込)
※25歳以下は26歳まで無料
0.5%
※海外利用時は1.0%
最高3,000万円(自動付帯)

クレジットカードに付いている海外旅行保険は、病気・ケガの治療費補償をはじめ、カメラなどの携行品の盗難、ホテルの備品破損などへの補償あります。

また、海外では医療費が高額なので海外旅行保険付帯のクレジットカードは持っておくと安心です。とくに、年会費無料で海外旅行保険が付帯するクレジットカードを選ぶ方には、「セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス(R)・カード」がおすすめです。

セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス(R)・カードの海外旅行保険は持っているだけ補償の対象となる自動付帯です。

海外旅行保険は最高3,000万円補償され、旅行中の利用頻度が高い「傷害・疾病治療費(病気やケガの治療費)」は300万円まで補償されます。
セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス(R)・カードは海外旅行保険がゴールドカード並みの補償額で、年会費が3,000円と格安なうえ、25歳以下(=26歳になるまで)は年会費無料になることや、即日発行可能な点も魅力です。

空港ラウンジ利用者に人気のおすすめクレジットカード

10,000円の年会費でプライオリティパスに無料登録可能
楽天市場・楽天トラベルがいつでもポイント2倍
国内・海外旅行保険が最高5,000万円付帯

発行期間 年会費 ポイント還元率 海外旅行保険
1週間程度 11,000円(税込) 1.0%~ 最高5,000万円(自動付帯)

楽天プレミアムカードはCMでもおなじみ「楽天カード」のワンランク上に位置する、ゴールドカードドです。年会費は10,800円(税込)と、20,000円を超えるゴールドカードが多い中で安めながら、通常であれば399米ドル(約40,000円)の年会費がかかる、世界120ヵ国・700ヵ所以上のVIPラウンジが使える「プライオリティパス」のプレステージ会員に無料で入会できるという魅力があります。

楽天プレミアムカードは、国内・海外旅行傷害保険が最高5,000万円まで補償されており、カードで購入した商品の盗難や破損などを補償する「動産総合保険」が年間300万円まで補償されているバランスの取れたカードです。

審査難易度についても、三井住友カードやアメリカン・エキスプレス・カードといった銀行系カードのゴールドカードと比較すると、楽天カードの上位互換カードなので、ゴールドカードの中では作りやすくなっています。

その他人気のおすすめクレジットカード一覧

ここまでに紹介したクレジットカードの他にも、様々な条件・サービスでクレジットカードを選びたいという方におすすめのクレジットカードを紹介します。

ポイント還元率が高いクレジットカード一覧

通常ポイント還元率が1%以上で、専用のショッピングモールの使用などの条件でポイント還元率がさらに高くなるおすすめクレジットカードの一覧です。

年会費永年無料のおすすめカード一覧

人気の高い「年会費無料」という条件の中でもおすすめのクレジットカードの一覧です。

マイルが貯まるクレジットカード

クレジットカードを利用することでマイルが貯めることができるおすすめクレジットカードの一覧です。

信頼度の高いステータスカード一覧

24時間カードの不正利用がないかをチェックするセキュリティの高さにより信頼性に優れ、審査難易度も高いことから、所持していることがステイタスとなるクレジットカードの一覧です。

ネットショッピングをよく利用する方におすすめのカード

一般的にクレジットカードの利用頻度が最も高い、ネットショッピングでポイントが貯まりやすくておすすめのクレジットカード一覧です。

即日発行可能・スピード発行可能クレジットカード

突然クレジットカードが必要になった時に便利な、即日発行可能カードと、翌日以降に発行が可能なスピード発行カードのおすすめ一覧です。

スーパーやデパート、コンビニでお得なクレジットカード

スーパーやデパート、コンビニでカードを利用すると割引やポイント還元率が上がるクレジットカードのおすすめ一覧です。

特定の加盟店やサービス利用でお得なクレジットカード

特定の加盟店やサービスを利用することで、割引や優待サービスが受けられるおすすめクレジットカード一覧です。

法人用クレジットカード

法人の方限定で利用することができるクレジットカードです。20人分の決済をまとめて管理したい中小企業の方におすすめのカードです。

監修者 伊藤 亮太

人物 ファイナンシャルプランナー伊藤亮太
氏名 伊藤 亮太
職業 ファイナンシャル・プランナー
保有資格 CFP
DCアドバイザー
証券外務員
プロフィール

証券会社にて営業や経営企画部門、社長秘書などの業務に加えて、投資銀行業務にも携わる。
現在は独立系のファイナンシャル・プランナーとして、資産運用と社会保障を主に、相談・執筆・講演を行なっている。これまでの公演先には金融庁・日本証券業協会・大阪取引所・SBI証券・東海労働金庫・スルガ銀行など、金融業界で多数あり。

監修者 午堂 登紀雄

人物 米国公認会計士 午堂 登紀雄
氏名 午堂 登紀雄
職業 米国公認会計士
保有資格 USCPA(米国公認会計士)
プロフィール

中央大学経済学部卒業後、東京都内の会計事務所、大手流通企業を経て、世界的な戦略系経営コンサルティングファーム『アーサー・D・リトル』で経営コンサルタントとして活躍。
2004年に独立起業。株式会社プレミアム・インベストメント&パートナーズ、株式会社エデュビジョンを設立し、個人投資家、ビジネス書作家としても活動している。