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アメックスゴールドの審査基準と申込条件

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード(アメックスゴールド)は、1980年に発行が開始されたゴールドカードです。アメリカン・エキスプレスブランドならではの券面デザインや、旅行やエンターテインメントに関するサービスを特徴としています。

たとえば、空港VIPラウンジを利用できるプライオリティ・パスに無料で登録できる、所定のコース料理が1名分無料になるなど、日々の生活や旅行先で贅沢な時間を楽しめるような特典もあります。

しかし、カードに魅力を感じても「自分の状況でも申し込めるのか」「審査に通る可能性はあるのか」が分からないと、申し込みに踏み出せないですよね。

そこでこの記事では、公式サイトで確認できる情報に加え、カード会社の電話窓口に問い合わせて確認した情報も踏まえながら、アメックスゴールドの審査について説明していきます。

アメックスゴールドの審査基準

アメックスゴールドを発行するアメリカン・エキスプレス・インターナショナル・インコーポレイテッド(アメリカン・エキスプレス)は、自社のカードの審査基準を公開していません。

そのため、アメックスゴールドの審査においてどのような基準が設けられているか、正確なことは不明です。他のクレジットカードと比べて、アメックスゴールドの審査が厳しいのかどうかを推測することもできません。

しかし、公式な情報は全く公開されていないにもかかわらず、インターネット上ではアメックスゴールドの審査に通る目安などの情報が散見されます。
そこで編集部では、特に具体的な数値で基準が紹介されている場合がある、年収と勤続年数について、真偽を調査してみました。

審査に通る年収の目安はあるのか

インターネット上では、「アメックスゴールドの審査に必要な年収は300万円以上」といった説明がされている場合がありますが、この情報の真偽は不明です。

アメリカン・エキスプレスの問い合わせ窓口に「アメックスゴールドの審査に必要な年収の目安はありますか?」と確認したところ、「審査は総合的な判断になるため、年収に目安はございません」との回答でした。
実際に、アメリカン・エキスプレスの公式サイトにも、年収の目安についての記載は一切ありません。

カード会社が公式に発表している情報がない以上、アメックスゴールドの審査に必要な年収の目安を正確に知ることは不可能です。「年収300万円以上」といった情報も、正しいかどうか分からないと考えたほうが良さそうです。

ただ、アメックスゴールドの審査は総合的な判断によって合否が決まるとのことなので、少なくとも「年収だけを理由に申し込みをためらう必要はない」ということは言えるでしょう。

審査に通るには一定の勤続年数が必要なのか

「アメックスゴールドの審査には一定の勤続年数が必要」といった説もインターネット上では散見されますが、これも正しい情報かどうかは分かりません。アメックスゴールドの申込フォームには、勤続年数を申告する欄がないからです。

アメックスゴールドの申込フォームの勤務先情報入力画面

引用元:アメリカン・エキスプレス公式サイト「American Express card-カードご入会お申し込みページ

もし仮に「勤続年数1年未満でアメックスゴールドの審査に落ちた」といった口コミがあっても、自身で勤続年数を申告していない以上、カード会社が勤続年数1年未満だと把握していたかは定かではありません。
つまり、口コミやアンケートで情報を集めたとしても、アメックスゴールドの審査に必要な勤続年数の目安を正確に知ることは難しいと言えます。

アメックスゴールドの審査に勤続年数が影響しないとは言い切れませんが、少なくとも「一定の勤続年数が必要」「勤続年数は3年以上が目安」といった情報は憶測にすぎないと考えたほうが良いでしょう。
「転職・独立したばかりで勤続年数が短い」といった人も、アメックスゴールドの審査に対して勤続年数だけを理由に過度な不安を感じる必要はなさそうです。

アメックスゴールドの申込条件

アメリカン・エキスプレスの問い合わせ窓口に「アメックスゴールドに申込条件はありますか」と尋ねたところ、「審査は総合的な判断になりますが、最低限お申し込みの条件として、『20歳以上で定職に就いていて定収入のある方』とご案内しています」とのことでした。

実際に、アメックスゴールドの申込フォームでは、20歳未満の生年月日を入力するとエラーになります。
また、職業は申込フォームの選択肢から選んで入力しなければならないため、自身の職業が選択肢にある場合のみ、アメックスゴールドに申し込むことが可能です。

つまり、アメックスゴールドの申込条件を満たしていない場合は、インターネットから申込手続きを完了できない可能性があります。
自身がアメックスゴールドの申込条件を満たしているか心配な人は、まずは申込フォームの入力を進めてみるのも良いかもしれませんね。

自営業・個人事業主・フリーランスの人も申込可能

企業に勤めていない自営業や個人事業主、フリーランスの人も、アメックスゴールドに申し込めます。

自営業や個人事業主、フリーランスの人がアメックスゴールドに申し込むときは、申込フォームの職業欄で「役員・経営者(自営含む)」を選びましょう。

アメックスゴールドの申込フォームの職業選択欄

※引用元:アメリカン・エキスプレス公式サイト「American Express card-カードご入会お申し込みページ

なお、アメックスゴールドの申込フォームでは、企業に勤めていない自営業・フリーランスの人も勤務先の情報の入力が必要です。
アメリカン・エキスプレスの問い合わせ窓口にフリーランスの場合の勤務先の書き方を確認したところ、「勤務先名称は『自宅(フリーランス)』、電話番号は携帯電話など連絡が取れる番号をご入力ください」とのことでしたので、入力内容に悩んだときは参考にしてください。

パートやアルバイトの人は申込不可

パートやアルバイトの人は、アメックスゴールドに申し込めません。 アメリカン・エキスプレスの公式サイトには、パートやアルバイトの人の申込を受け付けていないと明記されています。

パートやアルバイトでも、カードの申し込みはできますか?

誠に申し訳ありませんが、パートまたはアルバイトの方のお申し込みはお受けしておりません。


※引用元:アメリカン・エキスプレス公式サイト「よくあるご質問 - クレジットカードはアメリカン・エキスプレス(アメックス)

アメックスゴールドの申込フォームの職業欄にも「パート・アルバイト」という選択肢はないことから、パートやアルバイトの人がアメックスゴールドを発行するのは難しいと考えた方が良いでしょう。

「他社のクレジットカードでも良いからゴールドカードが欲しい」という人は、パートやアルバイトの人も申し込めるゴールドカードへの申込を検討してみてください。

アメックスゴールドの審査に落ちるおそれがある人の特徴

アメックスゴールドの具体的な審査基準は公開されていないので分かりません。
しかし、アメリカン・エキスプレス公式サイトの情報や、クレジットカードに関する法律の観点から、次のような特徴にあてはまる人は、アメックスゴールドの審査に落ちる可能性があると考えられます。

【アメックスゴールドの審査に落ちるおそれがある人の特徴】

それぞれの特徴について説明していきましょう。

返済能力が認められなかった

カード会社に返済能力が認められなければ、アメックスゴールドの審査には通らないと考えられます。法律により、カード会社に対して返済能力(支払い能力)を超えるクレジット契約を防ぐ「過剰与信防止義務」が課せられているからです。

カード会社は、クレジットカードの申込者に返済能力があるかどうかを法律に則って必ず調査し、返済能力の範囲内でカードの契約を行ないます。
そのため、調査の結果、「クレジットカードを契約するには返済能力が足りない」と判断された場合は、審査に落ちてしまう可能性があると言えるでしょう。

なお、返済能力を判断する際に見られる情報には、次のようなものが含まれると推測されます。

【返済能力の調査で見られていると考えられる情報の例】

アメックスゴールドの審査において、上記の各情報にどのような基準が設けられているかは分かりませんが、もし気になる点があれば、「年収が上がった」など状況が上向いてから申し込むことを検討しても良いかもしれません。

信用情報に問題がある

信用情報とは、クレジットカードやローンに関する客観的な取引事実をまとめた個人の情報のことです。
クレジットカードの審査では、申込者の返済能力を調査するために信用情報を利用することが法律で義務付けられているため、カード会社は審査の際に必ず信用情報を参照します。

次のような経験があり信用情報にその記録が残っている場合、カード会社に返済能力を疑われて審査に通らない可能性があります。

【返済能力を疑われる可能性がある情報の例】

自身の信用情報にどのような記録があるか気になる人は、信用情報を保管する個人信用情報機関に開示請求することを検討しましょう。開示請求の方法は、「個人信用情報機関(CIC,JICC,KSC)に信用情報を開示請求する方法」を参考にしてください。

短期間に複数のクレジットカードに申し込んでいる

短期間に複数のクレジットカードに申し込んでいる場合、アメックスゴールドの審査に通らないおそれがあります。アメックスゴールドを含めて複数のクレジットカードが発行されることで、返済能力を超えたクレジット利用が可能になるリスクがあるからです。

カード会社がクレジットカードを発行する際は、申込者の返済能力を超えない範囲で契約するよう法律で定められています。

しかし、短期間で複数のクレジットカードに申し込んでいる場合、全てのクレジットカードが発行されると返済能力を超えたクレジット利用が可能になるおそれがあります。
そのため、クレジットカードを1枚だけ申し込んだ場合よりも厳しく審査され、最悪の場合は審査に落ちてしまう可能性があります。

アメックスゴールドへの申し込みと近い時期に、他のクレジットカードにも申し込むのは、避けるのが無難だと言えるでしょう。
また、すでに複数のクレジットカードを持っている人は、不要なカードを解約して返済能力に余裕を持たせることも検討してみてください。

間違った情報で申し込んでいる

アメックスゴールドの申し込み時に、正しい情報を申告していないことが発覚した場合、審査に通らないおそれがあります。アメックスゴールドの会員規約では、「入会申込書に虚偽の内容があった場合に会員資格を取り消せる」と定められているからです。

第 18 条(会員資格の一時停止および取消し)
(中略)
(1)入会申込書記載事項その他、会員が当社に申し出た事項に虚偽の内容があった場合。


※引用元:アメリカン・エキスプレス公式サイト「RCP_gold_terms」(アメリカン ・ エキスプレスのカード会員規約)

たとえ故意に虚偽申告をしたわけではなく、入力ミスなどで間違った情報を申告してしまった場合でも、虚偽申告とみなされて審査に落ちてしまう可能性があります。
申込手続きを行なう際は、嘘をつかずに正しい情報で申し込むのはもちろん、入力ミスにも気を付けましょう。

過去6か月以内にアメックスのクレジットカードの審査に落ちた

過去6か月以内にアメリカン・エキスプレス(アメックス)が発行するクレジットカードの審査に落ちたことがある人は、アメックスゴールドの審査に通らない可能性があります。
アメリカン・エキスプレスの公式サイトでは、「前回の申し込みから6か月以上経過している場合に再申し込みができる」とされているからです。

以前カードを申し込んだ際、入会審査に通らなかったのですが、再度申し込みできますか?

前回のお申込日より6ヶ月以上経過している場合、再度お申し込みいただけます。ただし、カードの発行に際しては弊社の所定の審査があるため、ご希望に添えない場合もありますので、あらかじめご了承ください。


※引用元:アメリカン・エキスプレス公式サイト「よくあるご質問 - クレジットカードはアメリカン・エキスプレス(アメックス)

ちなみに、アメリカン・エキスプレスの問い合わせ窓口に「審査落ちしたカードと別のカードに申し込む場合も6ヶ月空けないと申し込めませんか」と聞いたところ、「お客様ごとに情報が残るため、別のカードでも6ヶ月空けてほしい」との案内をもらいました。

そのため、アメックスゴールド以外の種類のカードを含め、アメリカン・エキスプレスのクレジットカードの審査に落ちたことがある人は、審査に落ちてから最低6か月経たなければアメックスゴールドを発行できないと考えたほうが良いでしょう。

アメックスゴールドの特徴

ここからは、アメックスゴールドの基本情報と特徴を紹介します。審査の不安が解消されてアメックスゴールドへの申し込みを検討したい人は、ぜひ参考にしてください。

【アメックスゴールドの基本情報と特徴】

年会費 31,900円(税込)
申込条件 20歳以上で定職についていて、定収入がある人
※編集部の電話調査による
利用限度額 一律の制限なし
ポイント還元 通常カード利用額100円につき1ポイント
家族カード 年会費:1枚目無料、2枚目以降13,200円(税込)
最大発行枚数:本カード1枚につき6枚まで
ETCカード 年会費:無料
発行手数料:935円(税込)
最大発行枚数:本カード1枚につき5枚まで
特徴 ・空港VIPラウンジを利用できる「プライオリティ・パス」の年会費無料
・「ゴールド・ダイニングby招待日和」で所定のコース料理が1名分無料
・各種プロテクションサービスによる補償
・JCBの加盟店でも決済可能

アメリカン・エキスプレスのクレジットカードは、トラベルサポートやエンターテインメントサービスに特徴があり、アメックスゴールドにも様々な特典が付いています。

たとえば、アメックスゴールド会員は、国内外1,200か所以上の空港VIPラウンジを利用できる「プライオリティ・パス」に年会費無料で登録できます。仕事や旅行で飛行機を利用する機会が多い人は、空港での待ち時間をよりリラックスして過ごすためにアメックスゴールドが役立つかもしれません。

また、日常生活や買い物でのトラブルによる損害を補償するさまざまなプロテクションサービスが付いているのも、アメックスゴールドの特徴です。

【アメックスゴールドのプロテクションサービスの例】

特に、所定の保険期間内にスマートフォンが破損した際に、規定に基づき修理代金を最大5万円まで補償する「スマートフォン・プロテクション」は、携帯キャリア関連のクレジットカード以外では珍しい補償だと言えるでしょう。

アメックスゴールドの申し込みから審査・発行までの流れ

アメックスゴールドをインターネットの公式サイトから申し込む場合は、次の流れに沿って対応しましょう。

【アメックスゴールドの申し込みから審査・発行までの流れ】

  1. 申込フォームの入力
    アメリカン・エキスプレス公式サイトのアメックスゴールドのページから申し込み画面に進み、申込フォームの入力を進めましょう。
    申し込みが完了すると、お申し込み完了ページに照会番号が表示されます。審査状況を照会したい場合に必要になるため、念のためメモなどに控えておきましょう。

  2. 審査
    申し込みが完了すると、順次審査が開始されます。審査は通常10日ほどで完了し、審査結果は書面で通知されます。
    2週間以上経っても書面が届かない場合は、所定の電話窓口に問い合わせて審査状況を確認してみてください。問い合わせ方法は記事の最後で紹介しています。

  3. 本人確認手続き
    審査状況によっては、「ご本人様確認書類等ご提出のお願い」というメールが届く場合があります。該当のメールを受け取ったら、メール内のリンク先URLから本人確認書類の画像をアップロードしましょう。

    なお、利用できる本人確認書類は、運転免許証や健康保険証など名前・生年月日・現住所が確認できるもののみで、2点提出が必要です。「ご本人様確認書類等ご提出のお願い」メールにも説明があるので、よく確認のうえで対応してください。

  4. カードの受け取り
    審査に通過したら、申し込み時に申告した自宅の住所にカードが届きます。
    事前に本人確認書類の提出を求められなかった場合は、受け取り時に本人確認書類の提示が求められるので、準備しておきましょう。利用できる本人確認書類は、日本郵便公式サイト「本人確認書類としてご利用可能なもの」で確認できます。

アメックスゴールドの審査期間は通常10日程度

アメリカン・エキスプレス公式サイトによると、アメリカン・エキスプレスのカードにインターネットから申し込んだ場合、審査には通常10日ほどかかります。

STEP 2入会審査
ご入力いただいた情報をもとに、弊社所定の審査を行います。
オンラインでお申し込みの場合、審査には通常10日間ほどかかります。
※審査の結果によりご希望にそえない場合もございますので、ご了承ください。


※引用元:アメリカン・エキスプレス公式サイト「アメリカン・エキスプレスのカード オンライン申し込みによるカード発行までの流れ|アメリカン・エキスプレス®(アメックス)

なお、アメックスゴールドの申込フォームには「最短60秒でカードの審査状況をご案内します」と記載があるため、審査の進捗状況は早ければ申込直後から確認できるかもしれません。

審査に通ると本人限定郵便で自宅にカードが送られてくるので、カードを受け取るまでの期間は、申し込みから最低2週間程度を見込んでおくと良いでしょう。

急いで発行したい場合は電話で相談してみるのも選択肢の一つ

アメリカン・エキスプレスの公式サイトでは、カードの発行を急ぐ場合は所定の連絡先にカード申し込みの連絡をするように案内されています。

お急ぎの場合は、0120-020222 9:00~21:00(土日祝休)にカード申し込みのご連絡をいただければ、可能な限りご希望に添えるよう審査を急ぎますが、発行についての確約はいたしかねますのであらかじめご了承ください。

※引用元:アメリカン・エキスプレス公式サイト「これからカードを申し込みたいのですが、急いでカードを発行してもらえますか?

どうしてもアメックスゴールドの発行を急ぎたい場合は、公式サイトの案内に従って電話で相談してみることも検討してみると良いでしょう。 ただし、公式サイトの記載にある通り、電話で相談しても必ず希望通りにカードが発行されるとは限らない点には注意してください。

アメックスゴールドの審査結果の通知方法

アメックスゴールドの審査結果は、審査の合否にかかわらず郵送で届くようです。

実際に、アメリカン・エキスプレスの問い合わせ窓口に「アメックスゴールドの審査結果はどのように届きますか」と確認したところ、「審査に通過した場合はカードをお送りしており、お見送りさせていただいた場合は書面でご連絡しております。メールでは審査結果はご連絡しておりません」とのことでした。

また、審査結果をインターネットや電話で照会することはできないとのことなので、発行されたカードか審査結果の通知書面が届くのを待ちましょう。

審査が完了しているかどうかは電話で確認できる

アメックスゴールドの審査結果をインターネットや電話で確認することはできませんが、審査状況は以下の問い合わせ先に電話すると確認できます。
申し込みから2週間以上経っても審査結果が届かない場合は、審査が完了しているかどうかを問い合わせてみることも検討してみましょう。

【審査状況を確認したい場合の問い合わせ先】
電話番号:0120-020120(通話料無料)
受付時間:9:00~17:00(土日祝休)

審査状況を確認する際は、申し込み完了画面で表示される照会番号が必要です。番号を手元に用意したうえで電話をかけましょう。

また、審査が完了してから1週間以上経っても審査結果が届かない場合は、郵送のトラブルなども考えられるので、以下の問い合わせ先に電話して相談してみてください。

【審査結果が届かない場合の問い合わせ先】
0120-010120(通話料無料/9:00~17:00/土日祝休)
※携帯電話、通話料無料の番号が使えない場合は03-6625-9100


1名分のコース料理代金が無料

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