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審査が甘い銀行系クレジットカードとは?

クレジットカードを発行する会社は、大きく分けて下記の4つが存在します。

上記の中でも三井住友銀行などが発行する「銀行系クレジットカード」は、他の3つクレジットカードに比べて審査基準が厳しいといわれています。
そのため、ステータスが高い銀行系クレジットカードが欲しいと思っても、審査に落ちるのが怖くなかなか申し込みができない方もいるのではないでしょうか。

そこで、この記事はステータスが高い銀行系クレジットカードが欲しいという方のために、「審査が甘い銀行系クレジットカード」について解説していきます。

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銀行系クレジットカードの審査難易度

銀行系クレジットカードの審査は甘くありませんが、銀行系カードの中でも申込基準の違いで審査難易度も変わります。
銀行系クレジットカードの中で申込基準が低いのは、三井住友カード デビュープラス(旧:三井住友デビュープラスカード)です。

三井住友銀行のクレジットカードを、審査が厳しい順位並べると下記のようになります。

審査難易度 カード名
かなり厳しい 三井住友カード プラチナ
厳しい 三井住友カード ゴールド
普通 三井住友カード プライムゴールド
普通 三井住友カード
学生でも発行可 三井住友カード デビュープラス

上記のように、三井住友カード デビュープラスは、三井住友カードの中で最も申込基準が低いです。三井住友カード デビュープラスは、他の三井住友カードとは違い18~25歳までの若者向けに作られたクレジットカードです。

そのため、三井住友カード デビュープラスは、若者でもカードが発行できるように他のカードよりも申込基準が他のカードよりも低めになっています。

実際に弊社がクラウドワークスを使って調査したところ、下記のような無職の学生でも三井住友カード デビュープラスを発行していました。

カード名称:三井住友カード デビュープラス

審査結果:通過した

性別:男性

年齢: 20歳代

職種:学生

勤続年数:0年

配偶者の有無:無し

住居:実家暮らし

居住年数:5年未満

同一生計者:3人以上

本人年収: 0万円

配偶者の年収:配偶者なし

ショッピング枠:10万円

キャッシング枠:0円

審査にかかった期間:1週間以内

枚数:1枚目

会社への在籍確認:在籍確認なし

審査への不安:学生だったので、そもそもクレジットカードを持てるかどうか不安だった。

カード利用用途:ネットショッピング、ガソリン代

ただし、三井住友カード デビュープラスは申込に25歳までの制限があるため、誰でも発行できるカードではありませんので注意が必要です。

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銀行系クレジットカードとは?

銀行系クレジットカードとは大手都市銀行、地方銀行、銀行の子会社やグループ会社、ネット銀行から発行されるカードです。

クレジットカードを発行している主な銀行

銀行名 発行する主なクレジットカード
三井住友銀行 三井住友カード
三菱UFJ銀行 MUFGカード
みずほ銀行 みずほマイレージクラブカード
ゆうちょ銀行 JPバンクカード
横浜銀行 横浜バンクカード
常陽銀行 JOYO CARD Plus

銀行系クレジットカードは、銀行が直接カードを発行するため社会的にも信頼度やステータスも高いです。
また、銀行系のクレジットカードには、持っていることでカード発行元の銀行の定期預金の利息が上がることや、借りている住宅ローンの金利が下がるようなサービスもあります。

銀行系クレジットカードは、発行しているカードの種類も多彩性があり、学生だけしか持つことのできない学生専用カードや女性向けカード、空港ラウンジサービスやホテルでの優待など様々なサービスを受けることができるプラチナカードなど、様々な種類の銀行系カードが存在します。

ATM手数料が無料になる

銀行系カードは、クレジットカードを作ることでカードの発行された銀行のATM手数料が無料になったり、コンビニなどのATM手数料も月に3回から4回ほど無料になったりする特典があります。

銀行系クレジットカードで利用実績を積むと信頼度が高まる

銀行系のクレジットカードを持つことのメリットは、クレジットカードの利用実績を積み重ねていくことで銀行からの信頼度が高まることです。
これから住宅ローンの審査を受けられる方の場合は、先にクレジットカードで銀行の信頼度を上げておくと審査に通りやすくなります。

また、住宅ローンを契約した場合には、クレジットカードを持っていると金利が少し優遇してもらえる銀行もあります。
定期預金をするときも、クレジットカードを持っていると利息を上乗せしてもらえるなど、長い目でみると大きな金額を優遇してもらえることになります。

代表的な銀行系カード

銀行系カードは、三井住友銀行が発行する「三井住友カード」、三菱UFJ銀行が発行する「MUFGカード」、みずほ銀行が発行する「UCカード」が日本を代表するメガバンクが発行するクレジットカードです。

それぞれカードの特徴を説明していきます。

三井住友カード

世界シェアNo.1のVISAカード
業界最高水準の不正使用検知システムを導入
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三井住友カードは、三井住友銀行が発行する銀行系クレジットカードで、2,300万人を超えるユーザーのいる信頼度の高いカードです。

三井住友カードは、銀行系というだけでも個人情報保護の信頼度が高い上に、世界シェアNo.1のVISAブランド(Mastercardも選択可能)の代表格です。
また、24時間365日カード不正を検知するシステムや、カード紛失・盗難を24時間年中無休でサポート対応をするなど、利用者が安心できるようサービスも充実しています。

若い人や学生向けの三井住友カード デビュープラス三井住友カード プライムゴールド、ステータス性が更に高い三井住友カード ゴールドや三井住友カード プラチナを発行し、様々なニーズにこたえてくれるカード会社です。

MUFGカード

初年度年会費無料、2年目以降年会費2,095円(税込)のゴールドカード
年収が250万円に満たない方でも審査に通った事例あり

MUFGカードは、三菱UFJ銀行が発行するクレジットカードです。
国際ブランドはVisa、MasterCard、JCB、AMERICAN EXPRESSから選べ、三井住友カードと同様に学生向けのカードやゴールドカード、プラチナカードなど、多くの種類のカードを発行しています。

MUFGカードのなかでも、「三菱UFJ銀行、三菱UFJ信託銀行、三菱UFJ証券ホールディングス、三菱UFJリース、三菱UFJニコス」の主要5社を中心とした三菱UFJフィナンシャル・グループの主要子会社である、国内最大のクレジットカード会社「三菱UFJニコス」が発行する「MUFGカード ゴールド」がおすすめです。

MUFGカードゴールドは、1万円以上の年会費がかかるゴールドカードがほとんどの中、年会費2,095円(税込)(初年度年会費無料)で持て、審査においても18歳以上の学生から申し込め、一般カードとほとんど変わらない申込基準で作ることができるカードです。

MUFGカード ゴールドは中国旅行に便利

MUFGカード ゴールドは、ショッピング専用カード「銀聯(ぎんれん)カード」を発行できるので中国旅行に非常に便利です。
銀聯とは、中国発の国際ブランドです。そのため、中国国際ではVISAやMaster Cardよりも銀聯の方が国際ブランドのシェア率が高いとされています。

また、MUFGカード ゴールドは、カードセキュリティも高度であり、不正探知システムで会員が中国などの海外旅行でもカードが安心して使えるようにシステムが整っています。

UCカード

有効期限のないUC永久不滅ポイント
専業主婦・学生の方も申込みOK
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UCカードは、みずほ銀行が発行するクレジットカードです。
カードの種類や、国際ブランドをVisa、MasterCard、JCB、AMERICAN EXPRESSから選ぶことができ、キャッシュカード一体型の種類が豊富なことが特徴です。

クレジットカードを利用して貯まるポイントは通常、1年か2年ほどで消滅してしまうものですが、UCカードは「UC永久不滅ポイント」という有効期限無しのサービスを行っており、気が付いたらポイントが無くなっているということにならず安心してカードを利用できます。
貯めた永久不滅ポイントは、Amazonギフト券やTポイントなど、使い勝手の良いポイントと交換ができるだけでなく、ANAマイルやJALマイルにも移行が可能なので、飛行機旅行をする方にもおすすめのカードです。

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