クレジットカードを知る

初めて作る人へ

おすすめクレジットカード一覧

ポイント還元率で選ぶクレジットカード

ポイントの利用先を考えて高還元率クレジットカードを選ぼう

JCBの「クレジットカードに関する総合調査 2020年度版 調査結果レポート」によると、クレジットカードを選ぶ理由として挙げられるのは「ポイントやマイルが貯まりやすいから」と「入会金・年会費が他社と比較して安いから」です。

本記事では、クレジットカードを選ぶうえでの理由となるポイント還元率について解説していきます。

ポイント還元率とは

ポイント還元率とは、クレジットカードの利用金額に対して、何円相当のポイントが帰ってくるのかを示した指標です。

例えば、ポイント還元率1.0%のクレジットカードで1,000円(税込)の商品を購入すると、10ポイントが付与され、付与されたポイントは10円相当として利用できます。

■1000円(税込)の買い物をした時のポイント還元率の例

・ポイント還元率0.5%→1000×0.005=5ポイントの付与
・ポイント還元率1.0%→1000×0.01=10ポイントの付与
・ポイント還元率1.5%→1000×0.015=15ポイントの付与

「クレジットカードの平均的なポイント還元率は0.5%」と言われ、「ポイント還元率1.0%以上のクレジットカードは高還元率」と言われる傾向があります。そして、ポイント還元率が高ければ高いほど、カード利用額が大きくなるにつれ、獲得できるポイント数に差が出ます。

年間利用金額(税込)

還元率0.5%

還元率1.0%

100万円

5,000円相当のポイント

10,000円相当のポイント

200万円

10,000円相当のポイント

20,000円相当のポイント

300万円

15,000円相当のポイント

30,000円相当のポイント

高還元率を特長とするクレジットカードでは、カード会社が提携しているサービスを利用して買い物することにより、獲得できるポイント数がアップする場合があります。

例えば、楽天カードを楽天市場で利用すると、最大7%のポイントが還元されます。クレジットカードを選ぶ際にポイント還元率を重視する人は、このような提携サービスの利用頻度から考える方法もあるでしょう。

ポイント還元率とポイント付与率の違い

ポイント還元率とポイント付与率では、その意味合いが異なります。

ポイント付与率とは、どれくらいの利用金額を使用すれば、ポイントが付与されるかを示したものです。

例えば、ポイント還元率1.0%のクレジットカードを持っており、そのカードを利用し1,000円(税込)の買い物をしたとします。この場合、1,000の1.0%にあたる10ポイントが付与され、その10ポイントを10円相当で利用できます。

一方、ポイント付与率1.0%のクレジットカードの場合には、1,000円(税込)の利用額に対し10ポイントが付与される点は同じですが、このポイントを10円相当として利用できるかどうかはカード会社やサービス、商品ごとに異なります。

■1000円(税込)の買い物をした時のポイント還元率とポイント付与率の違い

・還元率1.0%→1000×0.01=10ポイント→10円相当で利用可能
・付与率1.0%→1000×0.01=10ポイント→10円相当で利用できない可能性あり

ポイント付与率の場合には、付与されるポイント数を示したものになっているため、そのポイントが何円相当として使えるかは分かりません。

ただし、実際のポイント還元率やポイント付与率はカード会社ごとに異なるため、気になっているクレジットカードがある人は必ず各カード会社の公式サイトを確認してから申し込みましょう。

ポイント還元率からクレジットカードを選ぶ際の注意点

クレジットカードを選ぶ際、ポイント還元率の高さのみを基準にしてしまうと、「支払金額の割にポイントが貯まらない」「ポイントと交換したい商品がない」といった問題が起こる可能性があります。

そのため、ここでは、ポイント還元率からクレジットカードを選ぶ際の注意点をいくつか挙げてみました。ポイント還元率からクレジットカードを選ぶ際の参考にしてください。

何の支払いをするとポイントが貯まりやすいか

クレジットカードを選ぶ際には、ポイント還元率の高さだけではなく、「何の支払いをするとポイントが貯まりやすいのか?」もあわせて確認しておきましょう。

クレジットカードのポイント還元率がアップする例には、以下のようなものがあります。

■ポイント還元率がアップする例

カード名 ポイント還元率アップ倍率
楽天カード ・楽天市場でポイント7倍
・ネットのショッピングモールの利用でポイント2倍
VIASOカード ・携帯電話代の支払いでポイント2倍
・ETCの利用でポイント2倍
オリコカード・ザ・ポイント ・入会後6ヶ月はポイント還元率2倍

クレジットカードのポイント還元率は、利用する支払先により獲得できるポイント数が上下する可能性があります。気になっているクレジットカードがある人は、そのカードの公式サイトからポイントの貯まりやすさを確認してみましょう。

どんな商品と交換できるか

ポイント還元率が高いクレジットカードを選択したとしても、交換したい商品やサービス・特典があるとは限りません。そのため、気になっているクレジットカードがある人は、事前にどんな商品やサービス・特典と交換できるかを確認しておきましょう。

たとえば、ポイント還元率1.0%の楽天カードでは、貯まった楽天スーパーポイントをANAマイルやEdy、T-Pointといった航空マイルや電子マネーに交換可能です。

獲得したポイントの有効期限にも注意する

クレジットカードを選ぶ際、ポイント還元率を重視するのであれば、獲得したポイントの有効期限にも着目しましょう。ポイントの有効期限はカード会社ごとに異なりますが、ポイントを貯められるクレジットカードの場合、その有効期限は「なし」「実質なし」「あり」「あり(条件付き延長)」の3種類がそれぞれのクレジットカードに設定されている傾向があります。

有効期限「なし」

有効期限「なし」の場合には、ポイント獲得から交換までの期限が設定されていません。ポイントが失効しないことから「永久不滅ポイント」と呼ばれることもあります。

有効期限「実質なし」

有効期限「実質なし」の場合には、条件付きで有効期限を無制限に延長できます。クレジットカードにもよりますが、有効期限はポイント付与日から1年以内で、有効期限内に1度でもカードを利用すれば、獲得していたポイントの有効期限がリセットされる傾向があります。

有効期限「あり」

有効期限「あり」の場合には、1年や2年などのポイント有効期限が設定されています。有効期限内のカード利用による期間延長ができないため、有効期限内に使用しなければ、ポイントが失効してしまいます。

有効期限「あり(条件付き延長)」

有効期限「あり(条件付き延長)」の場合には、条件付きで有効期限を延長できます。有効期限「実質なし」と似ていますが、無制限の延長にはならないことに違いがあります。

たとえば、「リクルートカード」では、最後に獲得した共通ポイントから12ヵ月後が期限となり、ショッピングでポイントを獲得する度に獲得から12ヵ月後に期限が延長されます。

また、「ライフカード」のポイントの有効期限は2年ですが、有効期限内の延長手続きにより期間を最大3年間延ばすことができます。

ポイントの有効期限を確認する方法

有効期限が過ぎてしまえば、ポイントは失効してしまうため、定期的にお手持ちのクレジットカードのWEB会員サービスから有効期限を確認しておきましょう。

たとえば、楽天カードの場合、WEB会員サービスである「楽天ポイントクラブ」を利用すれば、ポイントの有効期限や利用履歴が確認できます。

ポイント還元率1.0%以上のクレジットカードを紹介

クレジットカードの種類は多いため、ポイントを重視している人は、まずはポイント還元率1.0%以上のクレジットカードを確認してみましょう。

今回は、ポイント還元率1.0%以上のクレジットカードをいくつかご紹介するので、ぜひ参考にしてください。

なお、これらのクレジットカードの作り方についてはクレジットカードの作り方を参考にして下さい。

ポイント還元率1%以上のJCBカード W

JCB CARD W

JCBカード Wは、株式会社JCBが若者向けに発行しているクレジットカードです。JCBカード Wの利用により貯められるOkidoki ポイントは、マイルや商品券に交換可能です。

JCBカード Wの通常のポイント還元率は0.6~1.0%ですが、コンビニやスーパー、ネットでのお買い物に加え、携帯電話料金や家賃の支払いなどはポイントが2倍となります。

また、「スターバックスならポイント10倍」「セブンイレブンならポイント3倍」「Amazonならポイント3倍」など、JCBオリジナルシリーズパートナーでの利用により、付与されるポイントがアップする可能性があります。

注意点としては、「事前にキャンペーン登録が必要になる場合がある」「一部対象外の店舗がある」「WEB明細サービス「MyJチェック」の登録があり、オリジナルシリーズ専用サイトを経由したショッピングの利用分が対象となる」といったケースがあります。また、電子マネーのチャージや各種手数料については、カード利用してもポイントが付与されません。

キャンペーンや特典により、さらにポイント還元率がアップする可能性はありますが、特典付与には適用除外条件があります。優待店により特典や条件も異なるため、JCBカード Wが気になる人は公式サイト「JCBオリジナルシリーズ専用サイト」を確認しておきましょう。

初年度は最大ポイント還元率1.5%のP-one Wizカード

P-one Wiz

P-one Wiz(ピーワンウィズ)カードでは、「ポケット・ポイント」というポイントがカードの利用額1,000円(税込)につき1ポイント貯まります。1ポケット・ポイントは、Tポイント5ポイントに交換可能です。

P-one Wizカードでは、携帯電話の支払いやスーパーでの買い物などの支払いに利用すると、利用合計額から自動的に1%オフとなります。

また、入会から6か月間はポイントが3倍になる新規入会特典があるため、入会から6か月間は最大ポイント還元率が1.5%になる可能性があります。

ただし、「生損保等の各種保険料」「ETCカードのご利用分」「年会費」といった支払いは1%OFF特典の対象外です。P-one Wizカードが気になっている人は、ポケットカード株式会社の公式サイトにあるQ&A「P-oneカード・ポケットカードのご請求時1%OFFの対象外の利用について教えて下さい」を確認しておきましょう。

ポイント還元率は常に1.0%以上のオリコカード・ザ・ポイント

オリコカード・ザ・ポイント

Orico Card THE POINT(オリコカード・ザ・ポイント)は、信販会社大手のオリエントコーポレーション(通称:オリコ)が発行するクレジットカードです。Orico Card THE POINTでは、カード利用額100円(税込)につき1オリコポイントが貯まります。

また、オリコが運営する「オリコモール」を経由してネットショッピングを行うと、0.5%のポイントが特別加算され、ポイント還元率がアップする可能性があります。

ただし、オリコモールを経由しての特別加算は、一部対象外のショップがあります。Orico Card THE POINTが気になる人は、事前にオリコモールの公式サイトから特別加算の対象となるショップを確認しておきましょう。

楽天市場などの利用によりポイント還元率がアップする楽天カード

楽天カード

楽天カードは、楽天カード株式会社が発行するクレジットカードです。楽天カードでは、カード利用額100円(税込)につき1ポイントが貯まるため、ポイント還元率は1.0%です。

なお、「楽天市場」「楽天トラベル」「楽天カードの優待」を利用することにより、さらにポイント還元率がアップする可能性があります。

ただし、「楽天PointClubの会員ランクに応じて月間獲得ポイントに上限がある」「特典進呈には上限や条件、対象外となる決済方法がある」といった注意点があります。

楽天カードが気になる人は、楽天カード公式サイト「SPU(スーパーポイントアッププログラム)」「楽天カードの優待」を確認しておきましょう。

美容室や居酒屋でもポイントが貯まるリクルートカード

リクルートカード

リクルートカードは、株式会社リクルートホールディングスが発行するクレジットカードです。コンビニやスーパーなどの支払いに加え、光熱費や携帯電話料金の支払いに関しても、リクルートカードのポイント還元率は1.2%です。

また、リクルートカードの通常のポイント還元率は1.2%ですが、「じゃらん」「ホットペッパー グルメ」「ホットペッパービューティー」などのリクルートサービスの利用であれば、さらにポイントが加算される可能性があります。

注意点としては、「電子マネーのチャージや各種手数料の支払いについてはポイント付与の対象外」「ポイントの加算条件や利用条件はサービスごとに定められている」といった点です。利用条件や例外条件があるため、リクルートカードの公式サイト「リクルートID規約 ポイント加算・利用条件一覧」からポイントの加算条件や利用条件を確認しておきましょう。

誕生日月にポイントが3倍になるライフカード

ライフカード

Life CARD(ライフカード)は、ライフカード株式会社が発行するクレジットカードです。ライフカードでは、1,000円(税込)につき1ポイント貯まります。

ただし、Lライフカードでは「ステージ制プログラム」を導入しており、ステージが上がれば上がるほど、ポイント還元率が上がる可能性があります。また、誕生月のカード利用であれば、基本ポイントが3倍になる特典もあります。

注意点としては、「ステージ制プログラムのステージを上げるには年間利用額の条件がある」「電子マネーのチャージやライフカード販売のJCBギフトカード購入分、年会費や各種手数料などの支払いはポイント付与の対象外」「誕生月の基本ポイント3倍はステージポイントや新規入会キャンペーンポイントとの重複付与はない」といった点です。

利用条件や例外条件があるため、ライフカードが気になる人は、ライフカード株式会社の公式サイト「LIFEサンクスプレゼント」を確認しておきましょう。

海外での支払いでポイントアップするセゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード

セゾンパールアメリカンエキスプレスカード

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードは、株式会社クレディセゾンが発行するクレジットカードです。国内でのカード利用の場合には、永久不滅ポイントが1,000円(税込)につき1ポイント貯まりますが、海外でのカード利用の場合には、ポイントが2倍になります。

また、セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードの利用に貯める永久不滅ポイントには、有効期限がありません。さらに、QUICPay(クイックペイ)加盟店を利用した際、「Apple Pay」「 Google Pay 」「セゾンQUICPay」のいずれかを使用し買い物した場合には、カード利用合計金額(税込)の3%相当(永久不滅ポイント6倍)が還元されます。

注意点としては、「(国内・海外ともに)ポイント付与対象外となる支払いがある」という点です。また、QUICPayご利用分3%相当還元(永久不滅ポイント6倍)については、「実際の利用日と付与月が異なる場合がある」「SAISON MILE CLUBに登録の場合は対象外」「Apple Pay(QUICPay加盟店)での1回あたりのご利用上限金額は店舗により異なる」「Google Pay およびセゾンQUICPayでの1回あたりの利用上限金額は20,000円(税込)まで」という点に注意が必要です。

利用条件や例外条件があるため、気になっている人は、セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードの公式サイトから「3%相当還元」と「永久不滅ポイント」の項目を確認しておきましょう。

監修者 伊藤 亮太

人物 ファイナンシャルプランナー伊藤亮太
氏名 伊藤 亮太
職業 ファイナンシャル・プランナー
保有資格 CFP
DCアドバイザー
証券外務員
プロフィール

証券会社にて営業や経営企画部門、社長秘書などの業務に加えて、投資銀行業務にも携わる。
現在は独立系のファイナンシャル・プランナーとして、資産運用と社会保障を主に、相談・執筆・講演を行なっている。これまでの公演先には金融庁・日本証券業協会・大阪取引所・SBI証券・東海労働金庫・スルガ銀行など、金融業界で多数あり。

今人気のカードは?ランキングTOP5

アメリカン・エキスプレス・カード

アメリカン・エキスプレス・カード

最高ランクのカードをあなたのもとへ…お得な入会キャンペーン実施中!

三井住友カードデビュープラス

三井住友カードデビュープラス

18~25歳までの限定カード!入会から3カ月はポイント還元率5倍

JCB CARD W

 JCB CARD W

39歳以下の若者向けクレジットカード。常時ポイント2倍特典付き!

楽天カード

楽天カード

楽天市場でポイント還元率アップ!パート・アルバイトも申し込みOK♪

ACマスターカード

acマスターカード

最短60分で即日発行可能!パート・アルバイトも申し込みOK♪