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初心者におすすめのクレジットカードの作り方

クレジットカードの作り方徹底ガイド

  • インターネットで申し込めばキャンペーン特典が貰える
  • 身分証明書・銀行口座を持っていればクレジットカードは作れる
  • 18~25歳の学生には三井住友カードデビュープラスがおすすめ

クレジットカードの作り方には「オンライン(インターネット)申込み」と「郵送申込み」「窓口での申込み」「電話申し込み」の4種類があります。

4種類の中で、クレジットカードを作るのに最もお得な申し込み方法は、オンライン(インターネット)申し込みです。オンライン申し込み限定キャンペーン期間中は、キャンペーンポイントが付与されたり、審査に通りやすかったりするので、カードを作る絶好の機会です。
たとえば、三井住友カードデビュープラス最大5,000円相当が貰える入会キャンペーンを実施中です。

初めてクレジットカードを作る際は自分に合ったカードを選ぶ

クレジットカードの作り方を知らない初心者は、自分に合ったクレジットカードを選びましょう。クレジットカードは利用する場所によってポイント還元率や特典が違います。
そのため、自分の生活様式合ったクレジットカードを作ると、ポイントが貯まりやすくなったり、カード特典を受けやすくなったりします。

学生クレジットカードの作り方

学生限定クレジットカード

18~25歳の学生は、学生クレジットカードの作り方を参考にして、クレジットカードを発行しましょう。
学生クレジットカードは大学生、専門学生、短大、大学院生向けに作られたカードです。そのため、学生であれば簡単に申し込みができ、アルバイト収入がなくてもカード審査に通過できます

26歳以上の方向けのクレジットカード作り方

国際ブランドVISA

26歳以上の方は三井住友カード(旧:三井住友VISAカード)への申し込みがおすすめです。三井住友カードは、日本で初めて発行されたVISAカードとして、抜群の知名度と歴史があります。
そのため、同僚や彼女、彼氏に見せても恥ずかしくないステータス性があります。

また、三井住友カードは、三井住友銀行が発行しているクレジットカードであるため、セキュリティが万全で初めての1枚に最適です。

クレジットカードを作る時に必要なもの

必要な書類

クレジットカードを作る時には、下記の必要書類の提出が必須です。

  1. 本人確認書類(運転免許証、パスポート、住民票の写し、健康保険証など)
  2. カード代金の引き落とし用の銀行口座番号・銀行届印
  3. カードを受け取れる住所
  4. 保護者の同意書(未成年者が申し込む場合)

本人確認書類に記載されている住所と現住所が違う場合は、提出書類以外に「公共料金や国民健康保険、国税・地方税」などの領収書が必要になります。
本人確認書類をカード会社に提出する場合は、提出書類に記載している住所が現住所と同じであること必ず確認しましょう。

キャッシング枠を申し込むと年収証明書類が必要になる

クレジットカードのキャッシングとは、銀行やコンビニATMからカードを使い現金を借りられるサービスです。キャッシング枠を希望した場合、年収証明書類の提出が必要になります。

年収証明書類を提出する際は、「源泉徴収票、 給与の支払明細書(直近2か月分)、確定申告書、納税通知書(年収もしくは所得金額の記載があるもの)、 年金証書(年金額の記載があるもの)」のいずれかを準備しましょう。

なお、自営業や個人事業主は、年収証明書類として「青色申告決算書、収支内訳書、事業計画書」の提出が必要なので注意しましょう。

クレジットカードの申し込み方法

クレジットカードの作り方は大きくわけて「インターネット申し込み」「郵送申し込み」「店頭申し込み」「電話申し込み」の4種類あります。

どの申込方法を選んだ場合も、入力項目に記載する内容は同じです。また、申し込み方法の違いによって、本人確認書類や年収証明書類の提出が不要になることはありません。そのため、どの申し込み方法を選んでもクレジットカードの申し込みから、カード発行までの流れは同じです。

しかし、申し込み方法によりカード入会時に貰えるポイントには違いがあります。
最もカード入会時にポイントがもらえる申し込み方法は、「インターネット申し込み」です。続いてお得なのが「店頭申込」、最もメリットが少ないのが「郵送申込」と「電話申し込み」です。

一番お得なのはインターネット申し込みでクレジットカードを作る方法

クレジットカードの作り方で、一番おすすめなのはインターネット申し込みです。クレジットカードはインターネット申し込み限定のお得なキャンペーンを行っています。

例えば2021年05月14日現在、インターネット申込限定で下記の入会キャンペーンが開催中です。

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店頭や郵送でクレジットカードに申込んだ場合は、入会ポイントが貰えない場合があります。

インターネット申し込みでは店頭窓口の人件費やデータ入力の手間が不要になるため、カード会社は新規顧客開拓コストがかかりません。その分、キャッシュバックなどのキャンペーンでカード申込者に還元しています。

また、インターネット申込みは、365日24時間いつでも受付可能です。申し込みからカード発行までが早いため、簡単にクレジットカードを作りたい初心者は、インターネット申込みでクレジットカードを作りましょう。

インターネットで簡単に発行できる三井住友カード

三井住友カードはインターネット上で支払い口座の設定を行う「らくらく発行」を利用できます。「らくらく発行」を利用すれば、支払い口座の設定を郵送で行う必要がなくなります

上記のように多くの大手銀行口座が「らくらく発行」に対応しているので、地方在住の方でもインターネットから支払い口座の設定をすることできます。

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店頭申込は記入ミスなくクレジットカードに申し込める

カード会社は駅や空港など人が集まるところに臨時店頭を設置し、クレジットカードの新規入会を集めます。

店頭申込みの最大のメリットは、店頭で営業担当者と一緒に相談しながらクレジットカードを作れることです。インターネット申し込みと違い、店頭申込みは営業担当者がその場で申し込み書類をチェックするので、必要事項の記入ミスを防ぐことができます。

郵送申し込みでクレジットカードを作る方法

郵送申込限定キャンペーンがない

銀行窓口やJRの駅構内にあるみどりの窓口、路面店の中などには、クレジットカードの申込書類が置いてあります。

特にスーパーやコンビニが発行する流通系カードの申込書は店舗内の目立つ場所に置いてあるため、見たことがある方も多いでしょう。
実際にイオン、ビックカメラ、西武ではサービスカウンターにクレジットカードの申込書が置いてあります。

クレジットカードの申込書を持って帰って記入し、郵便ポストに投函するというのが「郵送申し込み」のやり方です。インターネットが苦手な方や、手書き申込が好きという方には、郵送申し込みをおすすめします。

郵送申し込みでクレジットカードを作るデメリット

インターネット申し込みや店頭申し込みに比べ、郵送申し込みは入会キャンペーンがほとんど行われません。

また、クレジットカードの郵送申し込みは、カード発行までの期間がインターネット申し込みよりも長くなります。郵送申し込みはインターネットとは違い、申込書類がカード会社に届くまでに2~3日程度必要なため、カード発行がその分遅れます。

そのため、すぐにクレジットカードを欲しい方は、インターネット申し込みを利用しましょう。

電話申し込み

クレジットカードは電話申し込みでも作ることができます。
ただし、電話申し込みを実施しているカード会社は少ないため、各クレジットカードによっては電話申し込みを受け付けていない可能性があります。

電話申し込みできる主なクレジットカード一覧

カード名 申し込み電話番号
アメリカン・エキスプレス・カード 0120-020222 (通話料無料/9:00~21:00/土日祝休)
アコムACマスターカード 0120-07-1000(24時間365日)

クレジットカードの電話申し込みは、基本的に「インターネットが利用できない」「近くにクレジットカードを申し込める店舗がない」という地方に住んでいる方向けの申し込み方法です。
そのため、都心部に住んでいて、インターネットやカードを申し込める店舗が近くにある方には、電話申し込みはメリットがないので注意しましょう。

クレジットカード作成までの流れ

クレジットカード申し込みから発行までの流れは以下の通りです。初めてクレジットカードを作る初心者は、下記の方法で手続きして下さい。

  • 必要事項を記入する
  • 入会審査に通過する
  • カードが郵送で送られる
  • カード受け取りには本人確認書類が必要

一般的には申込から1週間ほどで、手元にクレジットカードが届きます。今すぐクレジットカードが欲しいという方は即日発行可能なクレジットカードの作り方をご覧ください。

1.必要事項を記入する

クレジットカードを作る際は、氏名や年齢、職業、支払い口座などをカード会社に申告する必要があります。これらの項目は全て申込手続き上必要な情報なので、記入漏れがないように注意しましょう。

インターネットの申し込みフォーム、もしくは申込書の必要事項欄に正しい情報を漏れなく記入して下さい。カード会社に虚偽申告をするとクレジットカードが発行されない場合があります。

ETCカードや家族カードが必要な場合は同時に申し込む

高速道路料金の自動支払いができるETCカードや家族カードを発行したい場合は、クレジットカードと同時に申し込みましょう。通常、申し込みフォームの「追加カード」欄にある「ETCカード」にチェックを入れることで同時に申し込めます。

2. 入会審査に通過する

審査基準や審査内容は各カード会社によって異なります。しかし、カード会社は、審査において必ず個人信用情報機関(CIC,JICC,KSC)から申込者の信用情報(クレカやカードローンの利用記録)を取り寄せて、過去の支払い情報をチェックします。
仮に、信用情報に金融事故や支払いの滞納情報の記録があると、カード会社に返済能力なしと判断されて審査通過が困難になります。

カード会社は入会審査で以下の点を中心に、申込者の信用力を調査します。

クレジットカードの審査では収入が特に重要視されます。そのため、公務員や会社員などの安定した職業についている方は、返済能力を高く評価されて審査に通過しやすくなります。
反対に、アルバイトやパート、フリーターは安定した収入がないとカード会社に判断されるため、クレジットカードの審査に通過しづらくなります。

ちなみに、消費者金融の借入が残っている方は、公務員や医師、弁護士であっても、カード会社に返済能力が低いと判断されるので注意しましょう。

学生は無収入でもカード審査に通過可能

無収入(無職)の方は、クレジットカードの審査に通過できません。しかし、学生は本人収入がゼロでも、学生向けクレジットカード(三井住友カードデビュープラスなど)の審査に通過することができます

学生が学生向けクレジットカードに申し込んだ場合は、親の収入が審査対象になります。そのため、申込者に収入がなくてもカード支払額は、家族が肩代わりするものとして判断されます。

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3.審査通過後にカードが送られてくる

クレジットカードの審査に通過すると、本人限定郵便もしくは書留で手元にカードが送られてきます。
クレジットカードは、悪用を防ぐため受け取り時には本人確認書類の提示が求められます。

そのため、申込時に記載した住所と、本人確認書類に記載された住所が異なる場合はクレジットカードの受け取りができません。
引っ越したにも関わらず運転免許証の住所が更新していない場合は、以下の書類を提示することでクレジットカードの受け取りが可能になります。

※いずれも、発行日より半年以内の領収日付があるものに限り有効です。

なお、一般的なクレジットカードは、申し込みから7~10日ほどで配送されます。ただし、即日発行やスピード発行などに対応したクレジットカードは、申込当日から3日程度で手元に届きます。

クレジットカードと同時に家族カードやETCカードを申し込んだ場合、本カードの到着から数日後に別送で手元に届きます。

4.カード受け取りには本人確認書類が必要

クレジットカード受け取りの際は、本人確認書類(身分証明書)の提示が必要です。

カードを受け取る際に提示する本人確認書類(身分証明書)は、運転免許証を提示しましょう。

運転免許証を持っていない方は、パスポートや健康保険書などでも代用可能です。

  1. パスポート(写真印刷面および最終ページの住所記載面)のコピー
  2. 健康保険証(申込者の名前・生年月日・住所が分かるページ ※カードタイプの場合は両面)のコピー
  3. 住民票の写し(発行日より6ヵ月以内のもの)※コピー不可

初心者がクレジットカードを作るときの注意点

初心者がクレジットカードを作るときの注意点を解説します。

リボ払いを設定しない

クレジットカードは「一括払い」で利用料金を支払えば、金利手数料はかかりません。

しかし、クレジットカードは申し込みの際、リボ払いを設定すると手数料がかかって損をするので注意しましょう。

複数枚のクレジットカードを同時に申し込まない

複数枚のクレジットカードを同時に申し込むと、「キャンペーン目当て」「不正利用目的」とカード会社に疑われる可能性があり、入会審査に通りづらくなります。

複数枚のクレジットカードを作りたい場合は、1枚目の申し込みから1か月以上の期間を置いてから2枚目に申し込むようにしましょう。

審査が厳しいゴールドカードは作らない

ゴールドカードやブラックカードは、信用情報が良好な人や年収が高い方などの信用力がある人にのみ、カード会社が発行を許可します。

そのため、ゴールドカードやブラックカードは入会審査が厳しいので、初めてクレジットカードを作る方が申し込んでも審査に通らない可能性が高いです。

クレジットカードを選ぶ基準

クレジットカードを作る際には、「年会費」「ポイント還元率」「国際ブランド」を基準にして発行したいカードを選びましょう。

年会費無料カードを選ぼう

クレジットカードには年会費無料カードと年会費有料カードがあります。

コンビニやネットショッピング、国内旅行等でカードを利用するだけなら年会費無料のクレジットカードを選びましょう。

年会費有料カードには、海外旅行傷害保険や空港ラウンジ無料のサービスがついている場合があります。付帯しているサービスが自分にとって必要かどうかを検討したうえで、発行するカードを選びましょう。

ポイント還元率1%以上のカードを選ぼう

株式会社JCBが発表した『クレジットカードに関する総合調査』によると、クレジットカードを利用する理由で1番多いのは、「ポイントやマイルが貯めやすいから(50%)」です。そのため、クレジットカードを作る際にはポイント還元率が非常に重要です。

クレジットカードを利用すると、支払い金額に応じて自動的にポイントが付き、ポイントが還元される割合をポイント還元率と言います。

初めてクレジットカードを作るのであれば、ポイント還元率1%以上の高還元率カードを選びましょう。たとえば、JCB CARD Wや楽天カードは常にポイント還元率1%なので、100円の支払い毎に1ポイント(1円相当)のポイントが貯まります。

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国際ブランドはVISAかMastercardを選ぼう

国際ブランドとはクレジットカードが付帯する決済システムのことです。クレジットカードはそれぞれの国際ブランドに加盟している店舗でしか利用できません。

NILSON REPORT(2015年3月)のデータによると、国際ブランドの世界シェア率はVISAが1位、MasterCardが2位です。そのため、VISAかMasterCardを持っていれば国内外ほとんどでクレジットカードを利用することができます。

ちなみに、アメリカン・エキスプレスやダイナースのクレジットカードは、世界シェア率が低く国内外の一部店舗では支払いに利用できないことが多いです。
国際ブランドがJCBのクレジットカードは、国内の支払いでは問題なく利用可能ですが、海外シェア率が低いので海外旅行に行くと不便なことが多いです。

そのため、初めてクレジットカードを作る方は、国際ブランドにVISAもしくはMastercardのカードを申し込みましょう。

女性の方は「女性向けクレジットカード」を作るのがおすすめ

女性向けクレジットカードは、カード会社が専業主婦や可愛い券面デザインが好きな女性向けに発行しているカードです。
女性向けクレジットカードには、女性特有の病気を治療する際の治療費を補償する特典や女性に人気の有名ブランドやホテル、レストランなどを優待料金で利用できるCocktail Time(カクテルタイム)などの特典があります。

また、女性向けクレジットカードは正社員で働いている主婦はもちろんのこと、専業主婦やパート主婦も審査が通りやすいと言われています。
どうしても発行したいクレジットカードがないという女性の方は、女性向けクレジットカードの発行を検討しましょう。

日本クレジット協会が発表した、「若年層(社会人1~5年目対象)に対するクレジットカードに関するアンケート(平成28年度)〔マイナビ調査〕」によると、若年層(社会人1~5年目)のクレジットカード所有率は84.4%です。

そのため、クレジットカードを所有していることは、社会人のマナーになりつつあります。
クレジットカードを一度も作ったことがない方は、下記の初心者におすすめのクレジットカードを参考にカード発行を検討してみてください。

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三井住友カードデビュープラスは、三井住友カード株式会社が発行する若者向けカードです。初めてクレジットカードを持つ方や学生でも使いやすい特典が備わっています。

三井住友カードデビュープラスの年会費は初年度無料です。次年度以降年会費1,375円(税込)が発生しますが、年1回でもカード利用した場合は翌年の年会費が無料になるため、実質年会費無料です。

また、三井住友カードデビュープラスは、通常の三井住友カードと比較して2倍ポイントを獲得できます。また、入会から3か月間はポイント還元率が5倍になります。

学生時代に作った場合は学校を卒業しても25歳まで使えるカードなので、学生から社会人までそのまま使えます。

2,349万人が利用している安心と信頼の高セキュリティカード

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三井住友カード(旧クラシックカード)は、三井住友カードが発行するカードです。日本最大手のクレジットカードとして創業50年以上、会員数2,349万人の信頼と実績があります。

最高2,000万円補償の海外旅行傷害保険を付帯しているため、海外旅行や海外出張、留学などの際に怪我や病気が発生した際に、保険の適用条件を満たしていれば規定に基づき補償を受けられます。

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すぐにクレジットカードが必要な方は、年会費無料で最短即日発行即日受取ができるアコムACマスターカードに申し込みましょう。

ACマスターカードは、日本国内で最も早く作れるクレジットカードです。インターネットから申込んだ場合、最短60分でカードを発行することができます。
急に海外旅行や大きな買い物の予定が入った方は、ACマスターカードを即日発行して、すぐに利用しましょう。

また、ACマスターカードの申し込み資格は、「何らかの収入がある20歳以上の方」です。そのため、アルバイトやパートなどで生活するフリーターの方でも、収入があればACマスターカードを作ることができます。

ただし、ACマスターカードはリボ払い専用カードなので、カードの使い過ぎには気を付けましょう。

監修者 伊藤 亮太

人物 ファイナンシャルプランナー伊藤亮太
氏名 伊藤 亮太
職業 ファイナンシャル・プランナー
保有資格 CFP
DCアドバイザー
証券外務員
プロフィール

証券会社にて営業や経営企画部門、社長秘書などの業務に加えて、投資銀行業務にも携わる。
現在は独立系のファイナンシャル・プランナーとして、資産運用と社会保障を主に、相談・執筆・講演を行なっている。これまでの公演先には金融庁・日本証券業協会・大阪取引所・SBI証券・東海労働金庫・スルガ銀行など、金融業界で多数あり。

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