三井住友銀行 カードローンの審査は通りやすい？ 審査に落ちる人の特徴や審査の流れについても解説

三井住友銀行 カードローンの審査は甘いのか？申込時に満たすべき条件

三井住友銀行 カードローンの審査基準は非公開であるため、審査が甘いとは言えません。2017年以降に銀行の過剰融資が問題視されて以降、むしろ銀行カードローンの審査態勢は厳しくなっていると考えられます。

とはいえ、三井住友銀行の定める基準を満たせば審査に通過できます。まずは、唯一公開されている基準である申込条件を確認しておきましょう。

【申込条件】

• 満20歳以上満69歳以下である
• 原則安定した収入がある
• 保証会社（SMBCコンシューマーファイナンス）の保証を受けられる

参照元：「カードローンのお申込方法・審査について」

保証会社の保証を受けられるかどうかは、利用者側で判断できません。そのため、まずは申込前に判断可能な「年齢」と「収入」に関する基準を満たしているか確認しましょう。

三井住友銀行の「お借り入れ10秒診断」

三井住友銀行 カードローンでは、「お借り入れ10秒診断」を試すことができます。

お借り入れ10秒診断とは、「年齢」「年収（税込）」「他社カードローンお借入金額」の3つの項目を入力することで、三井住友銀行 カードローンで借入できるかどうかの目安を簡易的に診断できるサービスです。

お借り入れ10秒診断で「お申込可能と考えられます」と表示された人は、三井住友銀行 カードローンで借入できる可能性があります。

三井住友銀行の安定した収入とは

収入に関しては、金額よりも安定性が重視されると考えられます。たとえば、同等の収入を毎月得ているなら、その金額が15万円であっても30万円であっても安定した収入といえます。

実際、お借り入れ10秒診断において「税込年収1～100万円」を選んだ場合にも、他の項目の回答内容によっては「お申込可能と考えられます」という結果が出ます。このことから、年収の金額が少なくても他の条件次第では申し込めると言えるでしょう。

また、正社員でなくても、申込フォームの選択肢にある以下の職業で毎月安定した収入を得ていれば申し込みが可能です。

※引用元：「カードローンお申込入力」

専業主婦・無職・年金受給者の場合は、働いていないため原則として申込対象外です。例外として、不動産による収入がある場合、収入を証明できる書類を提出できれば申し込める場合もあります。

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三井住友銀行 カードローンの審査に落ちる人の特徴

【三井住友銀行 カードローンの審査に落ちる人の特徴】

• 三井住友銀行からの在籍確認に対応できない
• 年収に対して他社からの借入が多い
• 過去に延滞や債務整理をしたことがある
• 複数のカードローンに同時に申し込んでいる

三井住友銀行からの在籍確認に対応できない

在籍確認とは、登録した勤務先が正しいかを確かめる審査工程のことです。三井住友銀行からの在籍確認時に連絡が付かないと申し込みを取り下げられる場合があるので、必ず対応しましょう。

お勤め先等へお電話にてお申込のご確認をさせていただく場合があります。また、ご連絡がとれなかった場合は、お申込を取り下げさせていただく場合もあります。
※引用元：「三井住友銀行 カードローン」

在籍確認の電話は、登録した電話番号あてに銀行名でかかってきます。勤務先の電話番号が複数ある場合は、所属部署や店舗の番号など電話に出やすい番号を申告しましょう。本社の番号を記載すると、在籍確認が取りにくくなる場合があるからです。

また、本人以外が電話に出る場合も「〇〇（申込者）は不在です／外出中です」のような対応によって実際に勤務していることが確認できれば、在籍確認は完了となります。

勤務先への電話に対応できない場合は三井住友銀行 カードローンプラザへ相談

三井住友銀行は、勤め先への電話に不安がある場合はカードローンプラザに問い合わせるよう案内しています。在籍確認の電話に対応できない場合は、申し込みの受付が完了後すぐに三井住友銀行カードローンプラザに問い合わせましょう。

申込内容によっては難しいケースもありますが、電話に対応できない事情がある人はあらかじめ相談することで社会保険証などの書類で在籍確認を完了できる場合もあります。

【三井住友銀行カードローンプラザ】
フリーダイヤル 0120-923-923
受付時間 9:00～21:00（12月31日～1月3日を除く）

三井住友銀行以外からの借入が多い

他社から年収の2分の1を超えるような借入があると、三井住友銀行 カードローンの審査に落ちる場合があります。三井住友銀行では、年収に対して他社からの借入額が多すぎないかを審査すると考えられるためです。

2019年の金融庁の調査によると、約8割の銀行がカードローンの貸付額の上限を、年収の3分の1または2分の1にしています。

また、三井住友銀行のお借り入れ10秒診断では、他社からの借入が年収の2分の1を超えると「利用可能かどうか判断できませんでした」と表示されます。

三井住友銀行 カードローンの申込方法別・審査の流れ

三井住友銀行 カードローンには3種類の申込方法があり、審査の流れは申込方法によって異なります。まずは申込方法ごとの特徴を確認し、選んだ申込方法ごとの流れを確認しておきましょう。

三井住友銀行の口座をもっている場合、パソコン・スマートフォンまたは電話から申し込めば、来店なしで手続きできます。口座がある場合は、ローン専用カードの発行が必要なく、手元のキャッシュカードで借入できるからです。

一方、三井住友銀行の口座がない場合は、いずれの方法でもローン専用カードの受取が必須となります。原則として、借入が可能となるのはローン専用カードを受け取ったあとです。

口座がない場合で契約後すぐに借入したい場合は、パソコン・スマートフォンからの申し込みを検討しましょう。パソコン・スマートフォンからの申し込みなら、ローン専用カードを受け取る前に、登録した本人名義の口座へ振込を受けられるからです。

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パソコン・スマートフォンから三井住友銀行へ申し込んだ場合

【パソコン・スマートフォンから申し込む流れ】

• 1、申込画面で必要事項を入力
• 2、書類提出サービスで本人確認書類を提出（※）
• 3、審査
• 4、審査結果の受け取り（電話またはメール）

※郵送やローン契約機からの提出も可能

パソコン・スマーフォンから申し込んだ場合、オンラインで申し込み・本人確認書類の提出を完了できます。

審査結果の連絡や申込内容の確認等のために電話がかかってくることはあるため、着信があったら電話に出るようにしましょう。電話に対応できないと、審査が進まなかったり、審査に落ちたりすることも考えられるからです。

三井住友銀行のローン契約機から申し込んだ場合

【三井住友銀行のローン契約機から申し込む流れ】

• 1、近くのローン契約機から申し込み
• 2、スキャナーで本人確認書類を読み込み
• 3、申込書に必要事項を記入
• 4、契約に関してオペレーターから案内
• 5、その場でローン専用カードの受け取り
• 6、審査結果の受け取り（電話またはメール）

ローン契約機から申し込む場合は、まず近くのローン契約機を検索 し、9時～21時の間に来店して手続きを済ませましょう。

また、本人確認書類や申込書はその場で記入・提出する必要があります。本人確認書類は忘れずに持参し、申込時に必要な情報も記入できるようにしておきましょう。

【申込時に必要な情報】

• 本人に関する情報（氏名・年齢・生年月日・メールアドレスなど）
• 自宅に関する情報（住所、住居の種類など）
• 勤務先に関する情報（勤務先の住所、入社年月、年収、業種・職種、社員数など）
  
• 申し込みに関する情報（他社借入件数、返済希望日など）

三井住友銀行へ電話して申し込んだ場合

【三井住友銀行へ電話して申し込む流れ】

• 1、カードローンプラザ（0120-923-923）へ電話
• 2、書類提出サービスで本人確認書類を提出（※）
• 3、審査
• 4、審査結果の受け取り（電話またはメール）

※ 郵送・ローン契約機からの提出も可能

電話から申し込む場合は、9時～21時までの間に電話をかけましょう。申し込みはオペレーターとのやり取りで完結します。

また、カードローンに関して不安や疑問がある場合は、オペレーターに相談しながらの申し込みが可能です。たとえば、勤務先への連絡が心配な場合は、電話から申し込みを完了して、そのまま相談してみてもよいでしょう。

三井住友銀行からの審査結果は最短翌営業日に連絡される

三井住友銀行 カードローンの最終的な審査結果は、本人確認書類の提出後、最短翌営業日です。
審査は平日のみで、土日祝日は申し込みの受け付けのみとなります。そのため、申し込みや審査が土日祝日にあたる場合は、結果が出るまで3日～5日程度かかります。

たとえば、金曜日の夜に申し込んだ場合、次の営業日は翌週の月曜日となるので、審査結果の回答は最短で3日後です。

なお、審査結果がなかなか来ない場合は、カードローンプラザ（0120-923-923）に審査状況を問い合わせることもできます。

三井住友銀行 カードローンの特徴と基本情報

【特徴】

• 三井住友銀行の普通預金口座があると手続きがスムーズ
• 三井住友銀行ATMと提携ATMでの借入・返済時の手数料が無料
• 返済方法や返済日を都合にあわせて選択可能

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三井住友銀行の普通預金口座があると手続きがスムーズ

三井住友銀行の普通預金口座があればよりスムーズに手続きを行なえます。

【普通預金口座を持っている場合の手続きの特徴】

• 申し込みから借入までWEBで完結
• 口座がない場合よりも少ない入力内容
• 手元のキャッシュカードで借入可能

普通預金口座がある場合、契約が完了すれば、すぐに手元のキャッシュカードで借入できます。

また、パソコン・スマートフォンで申し込めば、借入までの手続きをすべてインターネット上で行なえます。

三井住友銀行ATMと提携ATMでの借入・返済時の手数料が無料

借入・返済時には、三井住友銀行ATMや全国の提携ATMを手数料無料で利用できます。
持っているカードによって使えるATMが違うので、利用するときは自分のカードに対応しているATMかどうかを確認しましょう。

三井住友銀行への返済方法や返済日を都合に合わせて選べる

返済時には、原則自身の都合にあわせた返済方法や返済日を選ぶことができます。

※1 カードレスの場合は利用不可
※2 SMBCダイレクトを利用中の方に限り利用可能
※3 三井住友銀行の普通預金口座に限り利用可能

三井住友銀行の普通預金口座があってSMBCダイレクトを利用中の人は、いずれの方法からも返済できます。SMBCダイレクトを利用しない場合は、ATMまたは口座振替から選べます。

普通預金口座がない場合は、基本的にATMから返済することになります。ATMから返済する場合は、忘れず返済日までに入金を済ませておきましょう。

返済日は以下のうちいずれか好きな日付を設定できます。

【返済日】

• 毎月5日
• 毎月15日
• 毎月25日
• 毎月月末

返済日を選ぶ際は、給料日を意識して日付を設定するのもひとつの手です。たとえば、給料日後に返済日を設定しておけば、給料日前で支払うお金が足りなくなるといった状況を防ぎやすくなるからです。

三井住友銀行 カードローンを利用するときのQ&A

【利用するときのQ&A】

• 契約時に決定した限度額は増額できる？
• 三井住友銀行の口座をもっていると審査に通りやすくなる？

三井住友銀行との契約時に決定した利用限度額は増額できる？

増額の審査に通れば10万円から800万円の間で利用限度額を変更できます。

ただし、基本的に利用限度額は返済能力に応じた金額が設定されるため、増額するのに必要な返済能力がなければ、増額できないと考えられます。

たとえば、契約直後に増額の申し込みをしても、返済能力に変化がなければ、利用限度額の増額は難しいでしょう。

三井住友銀行の普通預金口座をもっていると審査に通りやすくなる？

三井住友銀行の普通預金口座を持っているからといって、審査に通りやすくなるとは言い切れません。

口座の有無によって申込みのボタンが異なったり手続きが簡易化されたりすることはありますが、審査が優遇されるといった情報は公開されていません。

実際に三井住友銀行への問い合わせでは「審査の内容なので詳しくは言えないが、口座を持っているから審査に通るということはない」という回答も得ているため、口座があるからといって審査が優遇されることはないと考えておきましょう。

FP監修者プロフィール

人物
氏名	飯田 道子
保有資格	ファイナンシャル・プランナー（CFP認定者） １級ファイナンシャル・プランニング技能士 証券外務員Ⅱ種 宅地建物取引士合格者