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更新日 : 2022.12.02

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楽天カードの審査に落ちる原因と対策 審査基準は厳しいのか?

楽天カードは、楽天カード株式会社が発行する年会費永年無料のクレジットカードです。ポイント還元率が1.0%であることなどを理由に、申し込みを検討している人も多いのではないでしょうか。

カードを発行するには審査に通過する必要があります。
具体的な審査基準は分からないものの、審査に落ちる原因の推測は可能です。カードの申し込み前に、審査に落ちる原因に当てはまっていないかを確認しておきましょう。

楽天カードの審査に落ちる原因

楽天カードの審査に落ちる原因として考えられることは、以下のとおりです。

【審査に落ちる原因として考えられること】

  • 収入がない
  • クレジットカードに申し込んだことがない
  • ブラックリストに載っている
  • 借入総額が多い
  • 直近で複数のクレジットカードに申し込んだ
  • 申込時に入力した情報に誤りがあった

収入がない

収入がない場合は、審査に通るのは難しくなります。一般的にクレジットカードは、毎月安定した収入がある方に発行されるものだからです。

ただ、楽天カードの申込条件には、収入に関する条件はありません。収入がなくても申し込みは可能です。

また、楽天カードの審査では、本人の収入以外の情報も考慮されます。たとえば、預貯金や配偶者年収、世帯年収などです。
本人の収入以外の情報も踏まえて問題がないと判断されれば、カードを発行できるケースもあります。

クレジットカードに申し込んだことがない

クレジットカードの審査は、過去の取引履歴などを参照して行われます。取引履歴が存在しない方は通称「ホワイト」と呼ばれます。

今までクレジットカードに申し込んだことがないと、取引履歴が存在せずホワイトに該当する場合があります。その場合、「過去に何か問題があってカードを作れなかったのではないか」と疑われる可能性があります。

ブラックリストに載っている

一般的に「ブラックリストに載っている」と呼ばれる状態だと、カードを発行できないケースが多いです。

たとえば、カードの支払いを長期にわたって延滞したり、債務整理をしたりした経験がある場合が当てはまります。心当たりがある方は、信用情報機関に開示請求をして、該当する情報が載っていないか確認してみてください。

なお、楽天カードの審査では、申込者本人だけでなく、配偶者の個人情報も参照される可能性があります。

第3条(指定信用情報機関への登録・利用)
当社が加盟する個人信用情報機関(個人の支払能力・返済能力に関する情報の収集及び加盟会員に対する当該情報の提供を業とする者)及び当該機関と提携する個人信用情報機関に照会し、会員(家族会員は除く)及び当該会員の配偶者の個人情報が登録されている場合には、会員(家族会員は除く)の支払能力・返済能力の調査のために、当社がそれを利用することに同意します

※引用:楽天カード「利用規約

自分がブラックリストに載っていなくても、配偶者がブラックリストに載っているとカードを発行できない可能性があるため注意が必要です。

借入総額が多い

他社を含めた借入総額が多いと、審査に通りにくくなります。「これ以上の支払いは難しい」とカード会社に判断されてしまう可能性があるからです。

借入総額が多い場合は、少しでも返済してから審査に臨みましょう。

直近で複数のクレジットカードに申し込んだ

短期間に複数のクレジットカードに申し込むと、「お金に困っているのではないか」と疑われる一因になります。

カード会社は審査の際に、過去の取引履歴などを照会します。照会の記録は6か月間残るため、他社のカードであっても複数の申し込みがあることは分かってしまいます。
もし複数のカードが欲しいのであれば、期間を空けて1枚ずつ申し込むのが無難です。

申込時に入力した情報に誤りがあった

申込時の入力内容の誤りも、審査に落ちる原因のひとつです。誤った情報を届け出た場合、虚偽申告を疑われてしまう可能性があるからです。単なる入力ミスであっても、カード会社はそれがミスなのか虚偽申告なのかを判断できません。

また、入力した情報が誤っていると審査がスムーズに進まず、結果が出るまでに時間がかかる原因にもなります。申し込み時は、正確な情報を入力するようにしましょう。

楽天カードの審査落ちを防ぐための対策

楽天カードの審査落ちを防ぐには、以下のような対策を検討してみてください。

【審査落ちを防げる可能性がある対策】

  • キャッシング枠を0にして申し込む
  • 再申し込みをする際は6か月以上の期間を空ける
  • 良好なクレジットヒストリーを積む

キャッシング枠は0で申し込む

キャッシング枠とは、クレジットカードで現金を借入れできる上限額のことです。

キャッシング枠が高額になるほど、審査のハードルが上がると考えられます。カード会社からすると、貸し倒れのリスクが高まることにつながるからです。

楽天カードの申込時には、キャッシング枠の希望額を入力できます。キャッシング枠が必要ない場合は、希望額を0にして申し込むのが良いでしょう。

再申し込みをする際は6か月以上の期間を空ける

楽天カードに再申し込みしたい場合は、前回の申し込みから6か月以上空けましょう。
カードの申し込みを受けてカード会社が情報を照会した事実は、信用情報機関に6か月間保存されるからです。

過去のカード申し込みが審査にどう影響するかは分かりません。マイナスの影響がある可能性も否定はできないため、期間を空けるのが無難です。

良好なクレジットヒストリーを積む

クレジットの取引履歴は、一般的に「クレジットヒストリー(クレヒス)」と呼ばれます。

良好なクレジットヒストリーがあれば、カードの利用代金をきちんと支払える人だと信用を得られる可能性が高まります。他のカードを利用できる状況であれば、定期的なカード利用と期日通りの返済を続けましょう。

なお、クレジットカード以外に、携帯電話の端末代金などの分割契約(割賦契約)も取引履歴として記録されます。カードを持っていない場合は分割契約の利用も検討してみてください。

楽天カードの審査基準は厳しいのか

楽天カードの審査基準は明らかになっていません。
ただ、楽天カードはクレジットカードの中でも発行枚数の多いカードです。つまり、それだけ多くの人が審査に通っているカードだと言えます。

楽天グループ株式会社「コーポレートレポート 2020」によると、2019年4月~2020年3月の楽天カードの会員増加数は254万でした。2019年度のクレジットカードの増加枚数のうち、およそ4枚に1枚が楽天カードという計算になります。

楽天カードの申込条件

楽天カードの申込条件はカードのランクが上がるほど厳しくなります。
楽天カードの上位ランクのカードとしては、楽天ゴールドカードと楽天プレミアムカードがあります。

【申込条件】

カード名 申込基準
楽天カード 18歳以上の方(高校生の方は除く)
楽天カードゴールド 20歳以上
楽天カードプレミアム 原則として20歳以上の安定収入のある方

学生・主婦・パート・アルバイトも申し込める

楽天カードは、学生・主婦・パート・アルバイトの方も申し込めます。

たとえば学生に向けては、「新生活には楽天カードがおすすめ!」でカードの発行を促しています。このことから、学生からのカード申し込みを歓迎していることが伺えます。

また、主婦やパート・アルバイトの方も、18歳以上(高校生を除く)であれば申し込めます。自身に収入があるかどうかにかかわらず、申し込みは可能です。

Q. 主婦・パート・アルバイトの場合でも、カードを申し込むことはできますか?
A. 回答
18歳以上の方であれば、主婦・パート・アルバイトの方でもお申し込みいただけます。
カードのお申し込みは下記よりお手続き可能です。
※引用元:「主婦・パート・アルバイトの場合でも、カードを申し込むことはできますか?

楽天カードの審査結果の連絡方法

楽天カードの審査の結果はメールで通知されます。
届いたメールのタイトルが「発行手続きが完了しました」の場合は審査に通過しています。「審査結果を確認して下さい」というタイトルのメールが届いた場合は審査落ちです。

なお、申し込みからカード発行までの期間は、通常1週間~10日ほどです。申し込みから1週間以上経っても審査結果のメールが届かない場合は、一度オンラインで発行状況を照会してみると良いでしょう。

審査状況の確認方法

楽天カードの申し込み完了後、オンラインでリアルタイムのカード発行状況を確認できます。専用ページにて必要情報を入力すると、6段階でカード発行状況が表示されます。

※引用元:「お申し込みの流れ

発行状況が「④結果通知」まで進んでいれば、審査が完了しています。

なお、カード発行状況の確認には、「カード申し込み受付ID」、生年月日、電話番号(下4桁)の3点が必要です。「カード申し込み受付ID」は、カードの申し込み完了時に届くメールに記載されています。

楽天カードにまつわる質問

最後に、楽天カードにまつわる質問をまとめました。

楽天カードの締め日と支払日はいつですか?

楽天カードの締め日は月末、支払日は毎月27日です。

ただし、楽天市場での利用分は毎月25日が締め日になります。
支払日には25日に締め切った楽天市場での利用分と、月末に締め切ったその他の利用分を合算した金額が銀行口座から引き落とされます。

楽天カードの審査に落ちたときに申し込めるカードはありますか?

クレジットカードの審査基準はカードによって異なります。そのため、審査に落ちたからといって他のカードに申し込めないわけではありません。

たとえば、独自の審査基準を持つと考えられるカードや申込間口の広いカードであれば、審査に不安がある人も申し込みやすいです。

FP監修者プロフィール

人物 午堂 登紀雄氏
氏名 午堂 登紀雄
職業 米国公認会計士
保有資格 USCPA(米国公認会計士)

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