アルバイト・パートでもカードローンを利用できる？働き始め・派遣バイト・フリーターが借りる方法

アルバイトの方もお金を借りることは可能です。実際に正社員や契約社員だけでなく、アルバイトなども申込可能と公表するローン商品などは存在します。

ただし、ローン商品を提供する金融機関では、働いている期間や日雇い・単発のアルバイトである場合の申し込みの可不可など、申込時の条件の詳細を公表していないため、申し込み可能なのか判断しにくいことも考えられます。

そのため、アルバイトも申込可能な借入先に実際に電話をして、働き始めでも申し込めるのかなどを調査した結果をまとめました。アルバイトも申し込める借入先や商品ごとの特徴も紹介しているので、具体的な借入先を選ぶ際の参考にしてみてください。

アルバイトもお金を借りることはできる

アルバイトの場合も、ローン商品などを利用してお金を借りることはできます。

※電話調査した結果を反映しています。

とはいえ、「アルバイトも申し込める」と公表されている商品であったとしても、働き始めであったり、雇用形態が日雇いや単発のアルバイトだったりする場合に申し込めるかどうかは公表されていません。

そこで、申し込みができない可能性がある状況の例をまとめました。

【申込ができない可能性がある状況の例】

• 働き始めである場合
• 日雇いなどの派遣バイトをしている場合

※リンクをクリックするとそれぞれの調査結果を反映した箇所に移動できます。

働き始めであるなどの状況に当てはまる場合は、これから紹介する借入先ごとの傾向を、借入できるかどうかを判断する目安として参考にしてみてください。

働き始めである場合

「アルバイトで申し込みをする場合、必要な勤務期間などはあるか？働き始めでも申込可能か？」と問い合わせたところ、以下のような回答を得ました。

※アルバイトも利用対象に含む商品を提供する会社や銀行にそれぞれ数社ずつ電話調査した結果を反映しています。

各借入先に電話調査した結果、働き始めであっても申し込みは可能であると回答する借入方法もありました。

一方、一部の商品では、「審査時に収入証明書を提出できない場合には申し込めない可能性がある」との回答を得ています。収入証明書には給与明細書などが該当するため、給料日を一度も迎えていない状態だと、申し込めない可能性があるのです。

そのため、アルバイトとして働き始めであるかつ給料日を迎えていない状態である場合は、商品の問い合わせ先に自身の状況を説明して、申込可能かどうかを確認しておくとよいでしょう。

日雇いなどの派遣バイトをしている場合

「日雇いや単発のアルバイトといった、派遣バイトをしている場合は申し込めるか？」と問い合わせたところ、以下のような回答を得ました。

※アルバイトも利用対象に含む商品を提供する会社や銀行にそれぞれ数社ずつ電話調査した結果を反映しています。

各借入先に電話調査した結果、安定した収入があると見込めるなら申し込めると回答する借入先もありました。とはいえ、収入のない月があったり、収入が安定していなかったりすると、借入が難しい場合もあるとの回答も得ています。

日雇いなどの派遣バイトをしている人がお金を借りる場合は、借入先の問い合わせ窓口に問い合わせて、自身の状況を説明したうえで、申し込めるかどうか相談してみてください。

アルバイト・パートもお金を借りられる方法

アルバイトによる収入があれば、以下のような方法で借入できます。

【アルバイトでもお金を借りれる方法】

• 一部のカードローン
• 一部のクレジットカードのキャッシング

※それぞれのリンクをクリックすると詳細の説明に移動できます。

上記の方法では、アルバイトによる収入があれば利用できると公表されています。たとえば、アルバイトをしている学生や、パートをしている主婦の方もお金を借りることが可能です。

ただし、アルバイトの申し込みを受け付けていない商品もあるため、申し込みをする場合は、公式サイトの申込条件やよくある質問などにアルバイトも申し込める旨が記載されている商品から検討するようにしましょう。

日雇いや単発バイトでも安定した収入があると認められれば申し込めるカードローン

カードローンは、設定された利用限度額の範囲内で借入できる商品です。借入金の使い道が自由である・担保や保証人なしで利用できる・1万円程度の少額から借入できるなどの特徴があります。

また、カードローンはさまざまな会社や銀行によって提供されており、提供元によって提供されるサービスに違いがある点も特徴の一つです。

たとえば、カードローンのなかには無利息サービスといって一定期間の利息が0円になるサービスを提供したり、職場への電話や郵送物を回避できたりするという特徴をもった商品もあります。

無利息サービスの期間に借入・返済を済ませれば利息0円で借りられたり、職場への連絡や自宅への郵送物を避ければ家族や職場の人にバレるリスクを抑えられたりします。これらの特徴を踏まえて、自身にあったサービスを提供している商品を利用するのもひとつの方法です。

収入証明書の提出に対応できるのであれば申し込み自体は行なえるクレジットカードのキャッシング

クレジットカードのキャッシングは、クレジットカードに付帯する機能のことです。キャッシング枠が付帯しているクレジットカードが手元にあれば、設定されている利用限度額の範囲内ですぐにキャッシングすることも可能です。

手持ちのクレジットカードにキャッシング枠が付帯しているかは、インターネットの会員ページや契約書などから確認できます。

クレジットカードにキャッシング機能が付帯していない場合は、カードローンなどのローン商品と同様に、審査を受ける必要があります。審査時には、給与明細書などの収入を証明する書類の提出を求められる場合があるので、必要な書類を準備するようにしましょう。

なお、各クレジットカードは、キャッシングの機能や利用時の注意事項をインターネットで公表しています。キャッシングのメリットとともに、利用手数料などのリスクも踏まえたうえで、利用を検討してみてください。

フリーターなどのアルバイトも申込可能な銀行・消費者金融のカードローン

大手消費者金融5社・メガバンク3行・ネット銀行6行・商業施設と提携する銀行2行のうち、消費者金融5社および銀行5行のカードローンがアルバイトも申込可能と公表しています。

いずれのカードローンを利用するか迷うような場合は、違いが生じる点を比較して検討するとよいでしょう。急ぎの事情がある場合は最短即日融資可能な商品を選んだり、利息を抑えたいなら上限金利の低い商品を選んだりと、自身の希望に合う商品を選べるからです。

※1 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※2 実際に電話して調査した結果を反映しています。
※3 誰でもコースや借り換えコースのいずれの条件も満たさない場合に適用される通常の金利です。
※それぞれのリンクをクリックすると商品ごとの特徴を説明する箇所に移動できます。

アルバイトも申し込める10社のカードローンのうち、最短即日融資に対応しているのは、大手消費者金融5社のカードローンです。銀行カードローンは最短でも翌日以降の借入となります。

金利については、大手消費者金融5社と一部の銀行の上限金利が年18.0％程度 である一方、その他の銀行の上限金利は年14％前後に設定されているという違いがあります。

上限金利とは、設定される金利のうち最も高い金利のことです。カードローンの利用時に適用される金利は契約するまでわかりません。とはいえ、適用される可能性のある最大の金利を見ておけば、想定以上の利息が発生するのを防ぐことができます。

なお、融資時間や金利以外にも、各カードローンが提供するサービスなどにも特徴があります。ここからは、各カードローンの特徴を紹介していくので、融資時間や金利だけでなく、各商品のサービスの特徴も踏まえて、自分に合った方法を検討してみてください。

アルバイト・パートが審査を受けるときのポイント

借入するには、申込後に行なわれる審査に通る必要があります。各社・各行において、審査基準は公表されていませんが、適用される法律や省庁の方針などを踏まえると、共通して審査で見られるポイントは推測できます。

【アルバイト・パートが審査を受けるときのポイント】

• 時給が低くても安定収入が認められれば融資を受けられる
• 在籍確認の電話に出られるように勤めている店舗の電話番号を申告する

※それぞれのリンクをクリックすると詳細の説明に移動できます。

法律や金融庁の方針などにより、審査時には年収や勤務先への在籍が確認されます。法律で規定されている場合を除き、審査の可否にどのような影響が及ぶのかは言い切れませんが、申込者の状況によっては審査に影響を及ぼします。

時給が低くても安定した収入が認められれば融資を受けられる

金融機関からお金を借りる際には、安定した収入が求められるのが一般的です。
アルバイトの場合、時給の金額が低くても数か月以上にわたって一定の収入を得ていれば、安定収入があると認めてもらえる可能性があります。

逆に、時給が高いアルバイトをしていても、収入が安定していないと判断されたら融資は受けられません。
たとえば、短期間でアルバイト先を何度も変えていたり、月によってシフトが極端に減ったりしているケースが該当すると考えられます。

在籍確認の電話に出られるように勤めている店舗の電話番号を申告する

アルバイトの方の場合も、申込時に申告した勤務先の電話番号あてに、在籍確認の電話がかかってきます。そのため、もしチェーン店などで働いている場合は、実際に働いている店舗などの電話番号を申告しましょう。
アルバイト先の会社の本社などの番号にすると、電話に対応した人が在籍を把握しきれていなかったり、在籍の確認に時間がかかったりして、在籍確認が完了されない可能性があるからです。

もし在籍確認の電話に対応するのが難しい場合、借入先によっては書類の提出によって代替できることがあります。相談が必要な場合は、事前に借入先のフリーダイヤルなどから、電話以外の方法で在籍確認を行なえるかどうか問い合わせてみてください。

アルバイトの人がお金を借りられないときの対処法

借入するのが難しかったり、実際に申し込んで審査に落ちた場合は、以下のような方法を検討するのもひとつの手です。

【お金を借りられないときの対処法】

• 給料の前払いを受ける
• 家族に相談する

※それぞれのリンクをクリックすると詳細の説明に移動できます。

出産、結婚、病気、災害等の緊急時には、すでに働いた分の給料を前払いで受け取れる場合があります。そのため、緊急時に該当するような事情がある場合は、雇用先に前払いを受けられるか相談してみるとよいでしょう。

前払いを受けるのが難しい場合は、家族に相談することも検討してみてください。家族からお金を借りる場合は、借入額や返済期限などを定めた借用書を準備しておくようにしましょう。

家族間とはいえ、貸し借りにはリスクが伴い、家族の関係が悪化する原因にもなりえるからです。借用書を作成して貸借の契約内容を明確にしておけば、借りる側の返済の意思を示せる形になり、貸す側にとっても安心感につながると考えられます。

非常時には給料の前払いを受けられる場合がある

労働基準法第25条には、非常時払いといって、労働者の非常時には給料日前でも給料を払うように定めています。

労働基準法とは、労働基準の最低基準を定め、労働者を保護する法律です。正社員やアルバイトなど、雇用形態にかかわらず、原則としてすべての労働者が対象となります。

【労働基準法第25条】

第二十五条　使用者は、労働者が出産、疾病、災害その他厚生労働省令で定める非常の場合の費用に充てるために請求する場合においては、支払期日前であつても、既往の労働に対する賃金を支払わなければならない。
引用元： e-Gov法令検索「労働基準法 | e-Gov法令検索 」

労働基準法では、出産・病気・災害など厚生労働省令で定める非常の場合の費用を請求する場合においては、労働者に給料を前払いするよう定めています。

このとき、前払いとして受け取れるのは、すでに労働した日数分の給料となります。そのため、これから行なう予定の労働に対しての給料を受け取ることはできません。

非常時に外用する状況にある場合は、すでに労働した分の給料を前払いで受け取れないかどうかを雇用先に相談してみてもよいでしょう。

給料の前借りを受けることは難しい

給料の前払いは、非常時に限って受けることができますが、給料の前借りを行なうことは難しいと考えられます。給料の前借りとは、一般的に、これから行なう労働分の給料を先に受け取ることを指します。

実際に、厚生労働省の労働基準法に関するQ&Aでは、前借りに関して以下のような回答がなされています。

【給料の前借りについて】

質問　従業員が給料を前借りしたいと申し出てきました。前借りの前例がないので、どのようにすればいいか教えてください。
回答　労働基準法第25条には非常時（出産、結婚、病気、災害等）について、給料日前でも給料を払うように定めています。しかし、この条文で定めているのは、既に行った労働に対して給料日前でも支払うように定めているのであって、これから行う予定の労働に対して給料を払うように求めているものではありません。従って、前借りに応じる義務はありません。
引用元：「従業員が給料を前借りしたいと申し出てきました。前借りの前例がないので、どのようにすればいいか教えてください。」

給料の前払いは、労働基準法で定められている雇用先の義務といえますが、給料の前借りについては雇用先にその義務がありません。そのため、原則として給料の前借りをするのは難しいと言えるのです。

前払いが難しい場合は家族への相談も検討する

給料の前払いを受けることが難しい場合、可能であれば、家族からお金を借りることができないか相談することも検討してみてください。

家族に相談する場合は、家族間の関係が悪化しないよう、以下のようなことに注意しておくとよいでしょう。

【家族からお金を借りるときに注意すること】

• 返せる金額を明確にしておく
• 借用書を作成する

たとえ相手が家族であっても、返済できる範囲内の金額に収めるようにしましょう。返済できなければ、家族からの信用を失うなどして、家族関係が悪化する恐れがあるからです。

また、家族からお金を借りる際は、借用書を作成して、借入金額や金利、返済期限などを明確に定めておきましょう。

貸す側にとって、たとえ家族であってもリスクを伴うものです。「本当に返してくれるのか？」という不安を抱える可能性もあるでしょう。そのため、法的な拘束力をもった借用書を作成しておけば、返済する意思があることを明確に伝えられ、家族からの信用も得られやすくなると考えられるのです。