PR 更新日 : 2024.02.22 / 著者 : 株式会社クヌギ

アルバイト・パートがお金を借りる方法!働き始めや単発バイトでも借入の可能性はある

2024年2月時点の最低賃金は、たとえば東京では1,113円で、1日8時間を月に20日働いたとしても月収は14万円~18万円ほどです。急な出費や物価高で生活が苦しいアルバイトやパートの方もいるのではないでしょうか。お金が足りない場合、支出の見直しやシフト増加・時給アップなどによる収入増加を図ることも必要ですが、短期的な対処としてはお金を借りるのも選択肢の一つです。

シフトによって収入が増減するアルバイトやパートの方は、正社員と比べると収入の安定性を認められにくく、融資の対象外とされていることも少なくありません。しかし、収入の少ないアルバイトやパートの方でも借入は可能です。「2020年までの3年間で融資を受けたことのある人の約17%はアルバイト・パート・フリーター」「そのうち約62%は希望額の借入ができた」という金融庁の調査からは、アルバイトやパートの方が実際に借入できていることが分かります。

この記事では、アルバイトやパートの方がお金を借りる方法・選ぶときのポイント、審査に通りやすくなるためのポイント、借入できる金額などをお伝えします。

アルバイト・パートがお金を借りる方法・選ぶときのポイント

アルバイト・パートの方へも融資可能と公表している、大手消費者金融5社、および、銀行1行のカードローンを紹介します。

【パート・アルバイトの方も借入できると公表しているカードローン一覧】
カードローン名 アルバイト・パートの利用可否 対象年齢 学生の利用可否 借入可能なタイミング
アコム 20歳~ 最短20分
アイフル 満20歳~69歳 最短20分
プロミス 18歳~74歳 最短20分
レイク 満20歳~70歳 最短25分
SMBCモビット 満20歳~74歳 最短30分
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 満20歳~64歳 最短翌営業日

借入方法によっては、アルバイトやパートの方であっても「20歳未満」「学生」であるために申込を受け付けてもらえなかったり、融資まで数日かかったりします。また借入金は、シフトで入れる範囲の収入で、返済できる金額を借りるようにしましょう。

なお、契約までの手続きはインターネットで完結できるため、日中にアルバイトのシフトが詰まっていて、店舗に手続きやカードの受け取りに行く時間がなくても、シフト終わりや休みの日に手続きを済ませられます。

以下で紹介する消費者金融カードローン5社は、アルバイトやパートの方でも通過を見込みやすい審査基準です。アコムとレイクは1日以上、アイフルやプロミスは1週間以上、SMBCモビットは1ヶ月以上のアルバイトを行なっているなら、借入の審査に通過できる可能性があります。

アコム

会社名 アコム株式会社
住所 東京都港区東新橋一丁目9番1号 東京汐留ビルディング
電話番号 0120-07-1000
貸金業者
登録番号
関東財務局長(14)第00022号
金利(年利) 3.0%~18.0%
借入限度額 800万円
審査時間 最短20分
営業時間 午前9時~午後9時
スマホアプリ myac
申込方法 インターネット/店舗/郵送/電話
土日祝日 対応
無人契約機 対応
郵送物なし カードレスまたは電磁交付での契約が必要
在籍確認の電話 原則なし
担保・保証人 不要
カードレス 対応
遅延損害金 20.00%
返済方式 定率リボルビング方式

プロミス

プロミス
会社名 SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
住所 東京都江東区豊洲二丁目2番31号 SMBC豊洲ビル
電話番号 0120-24-0365
貸金業者
登録番号
関東財務局長(14)第00615号
金利(年利) 4.5%~17.8%
借入限度額 500万円
審査時間 最短20分
営業時間 午前9時~午後9時
スマホアプリ プロミスのアプリローン
申込方法 インターネット/店舗/電話
土日祝日 対応
無人契約機 対応
郵送物なし Web完結の利用が必要
在籍確認の電話 原則なし
担保・保証人 不要
カードレス 対応
遅延損害金 20.00%
返済方式 残高スライド元利
定額返済方式

アイフル

アイフル
会社名 アイフル株式会社
住所 京都市下京区烏丸通五条上る高砂町381-1
電話番号 0120-201-810
貸金業者
登録番号
近畿財務局長(14)第00218号
金利(年利) 3.0%~18.0%
借入限度額 800万円
審査時間 最短20分
営業時間 午前9時~午後9時
スマホアプリ アイフル
申込方法 インターネット/店舗/電話
土日祝日 対応
無人契約機 対応
郵送物なし Web完結の利用が必要
在籍確認の電話 原則なし
担保・保証人 不要
カードレス 対応
遅延損害金 20.00%
返済方式 残高スライド元利
定額リボルビング方式

SMBCモビット

SMBCモビット
会社名 三井住友カード株式会社
住所 〒541-0042 大阪府大阪市中央区今橋4丁目5番15号
電話番号 0120-03-5000
貸金業者
登録番号
近畿財務局長(14)第00209号
金利(年利) 3.0%~18.0%
借入限度額 800万円
審査時間 最短30分*
営業時間 午前9時〜午後9時
スマホアプリ SMBCモビット公式スマホアプリ
申込方法 インターネット/店舗(三井住友銀行内ローン契約機)/電話
土日祝日 対応
無人契約機 対応
郵送物なし Web完結申込が必要
在籍確認の電話 原則なし
担保・保証人 不要
カードレス契約 対応
遅延損害金 20.00%
返済方式 残高スライド元利定額返済方式

*申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

レイク

レイク
会社名 新生フィナンシャル株式会社
住所 東京都千代田区外神田三丁目12番8号
電話番号 0120-090-909
貸金業者
登録番号
関東財務局長(10) 第01024号
金利(年利) 年4.5%~年18.0%
借入限度額 500万円
審査時間 最短25分
営業時間 平日:午前9時〜午後9時
土日祝日:午前9時〜午後7時
スマホアプリ レイクアプリ
申込方法 インターネット/店舗/電話
土日祝日 対応
無人契約機 対応
郵送物なし Web申込みが必要
在籍確認の電話 行なう場合あり
担保・保証人 不要
カードレス 対応
遅延損害金 20.00%
返済方式 残高スライドリボルビング方式
元利定額リボルビング方式
銀行カードローンは、アルバイトやパートの方にとっては審査基準がやや厳しいと言えるものの、月10万円以上稼いでいなら審査に通過する可能性もあるでしょう。

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」

バンクイック
会社名 株式会社三菱UFJ銀行
住所 東京都千代田区丸の内二丁目7番1号
電話番号 0120-959-555
登録金融機関 関東財務局長(登金)第5号
金利(年利) 1.8%~14.6%
借入限度額 500万円
審査時間 最短翌営業日
営業時間 平日:午前9時~午後9時
土日祝日:午前9時~午後5時
スマホアプリ バンクイックアプリ
申込方法 インターネット/店舗(テレビ窓口)/電話
土日祝日 対応
無人契約機 対応
郵送物なし ローン契約機での契約が必要
在籍確認の電話 行なう場合あり
担保・保証人 不要
カードレス契約 不可

アルバイト・パートが審査に通りやすくなるためのポイント・注意点

月給が一定以上になるようにシフトを組む

毎月一定の収入を得られるようにシフトを入れると、アルバイトやパートの方でも審査に通りやすくなると言えます。金融機関が貸付の可否を決めるときに注視するのは「安定した収入」のため、収入が安定していることを示せれば、審査に通りやすくなると言えるのです。

たとえアルバイト・パートの時給が低くても数か月以上にわたって一定の収入を得ていれば、安定収入があると借入先に判断してもらえ、融資してもらえる可能性があります。逆に、時給が高いアルバイトをしていても、収入が安定していないと借入先に判断されたら融資は受けられません。たとえば、短期間でアルバイト先を何度も変えていたり、月によってシフトが極端に減ったりしている場合です。

アルバイトやパートを始めて間もない方や単発バイトの方でも、借入できる可能性はあります。借入の申込みをする前に、借入先の問合せ窓口に自身の状況を説明して借入できるかの相談をしましょう。

チェーン店の場合は在籍確認に注意

もしチェーン店で働いている場合は、実際に働いている店舗の電話番号を入力するようにしましょう。アルバイト先の本社の番号にしてしまうと、電話を受けた人がアルバイトスタッフの在籍を把握していなかったり、店舗への在籍の確認に時間がかかったりして、在籍確認できない可能性があります。

アルバイト先を変える前に申し込む

アルバイトやパートの勤務先を変える予定がある方は、変える前に審査の申し込みをする方が、希望額での審査に通りやすくなります。審査で重視されるのは返済能力であり、申請した勤め先で働いている期間が長いほど、安定収入があり返済能力が高いと判断されやすくなります。

アルバイト・パートが借入できる金額

収入が少なく働きはじめのアルバイトやパートの方でも、数万円であれば、融資してもらえる場合があります。少額であれば収入が低くても返済しやすいと判断してもらえることがあるためです。

1ヶ月以上働いて1回以上の給与支給を受けていれば、見込み年収を計算できるため、見込み年収の1/3の金額までの借入をできる可能性が高まります。たとえば年収90万円のアルバイトの方は、30万円までは借入が可能な計算となります。

10万円以上の金額を希望する場合は、アルバイトをする期間をできるだけ長くして、返済能力を判断してもらいやすい状態にしてから申し込むと審査に通過しやすくなります。

アルバイト・パートの方がお金を工面できる他の方法

アルバイトやパートの方がお金を工面するための対処法としては次のような手段もあります。

【アルバイト・パートの方がお金を工面できる他の借入方法一覧】
借入方法 対象年齢 担保 借入上限額 借入可能なタイミング
質屋 20歳~※ 家電やブランド品など 設定なし 最短即日
郵便局の自動貸付 設定なし 定額貯金 300万円以下、かつ、担保となる貯金の90% 最短即日
給料の前払い 設定なし 労働 既に働いた分の給与額 設定なし
国や市の公的制度 制度による 担保はないが一定以下の収入であることが条件 制度による 制度による
家族に相談 設定なし 設定なし 設定なし 設定なし

「質屋」でお金を借りる

アルバイトやパートの方でも、20歳以上で、価値のある物を質に出せるのであれば、質屋を利用できます。質屋によっては18歳・19歳が貸付対象になる場合もあります。

質屋は、財産的価値を持つ品物を質にとって融資を行う業者で、流質期限までの返済がない場合、その品物を弁済に充てます。

例えば、家電やブランドのアクセサリーを持ち込むと、その価値に応じてお金を借りることができます。家電なら2万円~5万円、ブランド物なら10万円くらいが普通です。ただ、物が古かったり状態が悪いと、思ったより低い金額になることもあります。

質屋に物を持ち込むと、大抵その日のうちにいくら借りられるか教えてくれます。ただ、約束の期間内にお金を返さないと、持ち込んだ物は質屋のものになってしまうので、注意が必要です。

お金を稼いでいるかどうかは関係なく、価値のある物があれば20歳以上の人なら、大手の質屋を利用することができます。

郵便局の「貯金担保自動貸付け」でお金を借りる

自分名義の担保定額貯金や担保定期貯金があれば、アルバイトの方でも、郵便局から貯金担保自動貸付でお金を借りれます。郵便局の貯金担保自動貸付は、総合口座で管理する貯金を担保にして貸付をする融資システムです。

なお、貯金担保自動貸付を利用できるのは、担保定額・定期貯金を持っている本人のみです。家族名義の貯金があっても、その名義人以外は貸付を受けられません。

非常時には「給料の前払い」を受けられる場合がある

非常時には、すでに働いた分の給料を前払いで受け取れないかどうかを、アルバイト先に相談してみてもよいでしょう。

労働基準法第25条には、非常時払いといって、労働者の非常時には給料日前でも給料を払うように定めています。

労働基準法とは、労働基準の最低基準を定め、労働者を保護する法律です。雇用形態にかかわらず原則としてすべての労働者が対象となるため、アルバイト・パートの方も対象になります。

【労働基準法第25条】

第二十五条 使用者は、労働者が出産、疾病、災害その他厚生労働省令で定める非常の場合の費用に充てるために請求する場合においては、支払期日前であつても、既往の労働に対する賃金を支払わなければならない。

引用元: e-Gov法令検索「労働基準法 | e-Gov法令検索

労働基準法では、出産・病気・災害など厚生労働省令で定める非常の場合の費用を請求する場合においては、労働者に給料を前払いするよう定めています。

このとき、前払いとして受け取れるのは、すでにアルバイト先で労働した日数分の給料となります。そのため、これから行なう予定の労働に対しての給料を受け取ることはできません。

給料の前借りは難しい

給料の前払いは、非常時に限って受けることができますが、給料の前借りを行なうことは難しいです。給料の前借りとは、これから行なう労働分の給料を先に受け取ることを指します。

実際に、厚生労働省の労働基準法に関するQ&Aでは、前借りに関して以下のように回答されています。

【給料の前借りについて】

質問 従業員が給料を前借りしたいと申し出てきました。前借りの前例がないので、どのようにすればいいか教えてください。
回答 労働基準法第25条には非常時(出産、結婚、病気、災害等)について、給料日前でも給料を払うように定めています。しかし、この条文で定めているのは、既に行った労働に対して給料日前でも支払うように定めているのであって、これから行う予定の労働に対して給料を払うように求めているものではありません。従って、前借りに応じる義務はありません。

引用元:「従業員が給料を前借りしたいと申し出てきました。前借りの前例がないので、どのようにすればいいか教えてください。

給料の前払いは、労働基準法で定められている雇用先の義務といえますが、給料の前借りについては雇用先にその義務がありません。

著者 : 株式会社クヌギ

2009年設立。日本クレジット協会 準会員、全国消費生活相談員協会 企業賛助会員。

を知るでは、アフィリエイトプログラムを利用し、アコム社から委託を受け広告収益を得て運営しております。

PAGE TO TOP