PR 更新日 : 2024.03.20

アイフルの審査は甘い?審査時間や1秒診断について

女優の大地真央さんが印象的なCMを展開するアイフルは、大手消費者金融でただひとつだけの銀行系列ではないカードローン会社です。2017年の創業50周年には、GRAPHの北川一成氏デザインの、人間の両手をイメージした斜線の入ったハートシンボルにロゴマークを一新しました。

この記事では、女性専用の無担保キャッシングローン「SuLaLi」などを取り扱うアイフルの、審査の難易度や時間、流れなどを解説します。

アイフル

アイフル
会社名 アイフル株式会社
住所 京都市下京区烏丸通五条上る高砂町381-1
電話番号 0120-201-810
貸金業者
登録番号
近畿財務局長(14)第00218号
金利(年利) 3.0%~18.0%
借入限度額 800万円
審査時間 最短20分
営業時間 午前9時~午後9時
スマホアプリ アイフル
申込方法 インターネット/店舗/電話
土日祝日 対応
無人契約機 対応
郵送物なし Web完結のみ
在籍確認の電話 原則なし
担保・保証人 不要
カードレス 対応
遅延利率 20.0%(実質年率)
返済方式 残高スライド元利
定額リボルビング方式

アイフルの審査は甘い?

アイフルは大手消費者金融のなかで唯一、銀行傘下とはならずに独立系消費者金融として経営を続けています。インターネット上では「銀行傘下ではないため審査は厳しくないのでは?」といった情報も見られますが、アイフルの審査は甘いと言えません。

アイフルの2022年4月から8月の新規成約率は、平均30.8%です。申込みをした7割程度の方は契約できていないため、アイフルの審査は誰でも通るほど甘いとは言えないでしょう。

アイフル新規成約率グラフ

※参照元:「月次推移(2022/4~2023/3)

独立系消費者金融の審査力

アイフルは独立系企業
アイフルは与信力や審査力を強みとしており、過去から蓄積した与信情報をもとにしたスコアリングシステムや人の目利きによる審査を行っています。

審査方針は「適切にご利用いただけるように、環境や人柄まで、あらゆる情報をもって実態を正しく見極めて判断する」としており、誰でも借入できるような甘い審査を行なっているわけではないといえるでしょう。

アイフルの申し込み条件

アイフルの申し込み条件は「満20歳以上69歳までの方・定期的な収入と返済能力を有する方」です。

上記条件にあてはまれば、派遣社員・自営業者(個人事業主)も申し込めます。
ちなみにアイフルを利用する人は、正社員が60%程度で、残りの40%はパートやアルバイト、派遣社員、嘱託、社長などです※。

年金受給者の方は、収入が年金のみの場合はお申込できませんが、年金以外に安定した定期収入があればお申込いただけます。

※キャッシングローン以外の商品の利用者も含めた割合

※参照元:「こんなお客様にご利用いただいています

なお、定期的な収入とはどのような状況を指すのかアイフルへ問い合わせたところ「具体的な金額の基準はない。毎月一定の給与があれば定期的な収入と言える」との回答を得ました。

グループ企業の商品でトラブルを起こしていると審査に通るのは難しい

上記の申し込み条件を満たしていても、アイフルと同じグループの企業の商品で金銭的なトラブルを起こしている人は、アイフルの審査には通らないでしょう。

アイフルのグループ会社例・商品例
企業名 商品
ライフカード株式会社 ・クレジットカード
・プリペイドカード
AGビジネスサポート株式会社 ・事業者ローン
・不動産担保ローン
AGメディカル株式会社 ・ 診療報酬等担保ローン
PT REKSA FINANCE ・ 中古車オートローン

「1秒診断」で審査通過の目安を確認できる

アイフルの「1秒診断」では、年齢・年収・他社借入金額の3項目を入力することで、審査合否の目安をオンライン上ですぐに確認できます。

1秒診断の結果は下記の2通りあります。
・「ご融資可能と思われます。」
・「ご入力いただいた情報だけではお借入れ可否を判断できませんでした」

○「ご融資可能と思われます。」の診断結果が出た例

  • 20歳以上 年収200万円 他社借入状況0万円
  • 30歳以上 年収300万円 他社借入状況30万円
  • 40歳以上 年収350万円 他社借入状況50万円

○「ご入力いただいた情報だけではお借入れ可否を判断できませんでした」の診断結果が出た例

  • 20歳以上 年収90万円 他社借入状況33万円
  • 20歳以上 年収300万円 他社借入状況100万円
  • 30歳以上 年収400万円 他社借入状況150万円

なお、アイフルの1秒診断は簡易的な診断のため、診断結果の通りに審査が進むわけではありません。

総量規制について

借入れには総量規制が適用されるため、借入額は原則年収の1/3までと決まっています。そのため他社借入総額額を含めて、年収の1/3を超える借入はできません。

アイフルの審査時間は最短20分・土日祝日も審査あり

アイフルでは、最短20分で審査が完了します。審査対応時間は、土日祝日を含めて「午前9時〜午後9時」です。午後9時までに審査が終わらなかった場合は、アイフルからの審査結果連絡は翌日の午前9時以降になります。

申し込み時間や混雑状況、審査状況によっては、審査に1時間以上かかる場合もあります。その日のうちに借入をしたい場合は、できるだけ早い時間に申し込みをしましょう。

なお、申し込みについては、インターネット(Webかスマホアプリ)からなら24時間365日いつでも行えます。

審査結果の連絡はメールまたは電話

アイフルの審査結果は、メールもしくは電話で連絡があります。なかなか審査結果の連絡がこない場合は、下記表の内容を確認しましょう。なお、アイフルの審査状況は、アイフルカウンセリングセンター 0120-337-137 (午前9時〜午後9時)で確認できることがあります。

【審査結果が遅れる原因】
原因 申込者側できる対策
メール指定受信によりメールが受け取れていない 申込前に以下を受信できるよう設定する
@aiful.co.jp
迷惑メールに振り分けられている 申込後に迷惑メールも確認する
必要書類の提出ができていない 書類提出後に確認のメールが届かなかった場合にはフリーコールに確認する

アイフルへの申し込み方法

アイフルへの申し込み方法はインターネット(Webサイト・スマホアプリ)、無人店舗(無人契約ルーム)、電話があります。

インターネット(Webサイト・スマホアプリ)で申し込むと来店不要で、24時間365日申し込みできて、申し込みから融資まで最短20分です(※1)。

無人店舗(無人契約ルーム)で申し込むと、不明点があればオペレーターと話しながら手続きを行え、申し込みから融資まで最短20分です(※1)。カードはその場で発行されます。

電話で申し込むと来店不要で、インターネットや自動契約機の操作をしなくても申し込めます。

※1 申込時間、審査の進み具体によっては翌日など長くかかる場合もあります。

「Web完結」ならWebのみで申込〜返済が可能

アイフルでは、申し込みから返済までをWeb上だけで完結できます。Web完結には下記のような特徴があります。

【Web完結の特徴】

  • 24時間365日いつでも申し込みができる
  • 来店不要
  • 重要書類はWebで発行
  • カードレスでの借入と返済ができる
  • 周囲の人にカードローン利用を気付かれにくい

Web完結でアイフルを利用するには、Webで申し込んで、カード発行はしないで、口座振込での借入を選択します。Web完結で申し込みをしても、現金が必要な場合には、スマホアプリを使ってセブン銀行ATMまたはローソン銀行ATMから現金の借入を行えます。

アイフルに提出する書類

どの申し込み方法でも、本人確認書類の提出が必要です。また、アイフルでの契約が50万円を超える方、他社を含めた借入総額が100万円を超える方については、収入証明書の提出も必要となります。

【本人確認書類※】

  • 運転免許証
  • マイナンバーカード
  • パスポート
  • 住民基本台帳カード
  • 特別永住者証明書
  • 在留カード
  • 各種保険証
  • 国民年金手帳
  • 母子健康手帳
  • 住民票
  • 戸籍の附票の写し
  • 住民票記載事項証明書
  • ※提出方法や書類種類によって使用可能な書類種類、提出点数は異なります。
    ※書類に記載された住所が現住所と異なる場合や、書類に現住所の記載が無い場合は、公共料金の領収書など、現住所の記載がある書類の提出が追加で必要です。

【収入証明書(いずれか1点)】

  • 源泉徴収票
  • 給与明細書(直近2ヶ月分)※
  • 住民税決定通知書/納税通知書
  • 所得証明書
  • 確定申告書・青色申告書
  • 年金通知書
  • ※賞与がある場合、直近1年分の賞与明細書も必要です

※参照元:「必要書類

アイフルへの申し込み〜借入の流れ

アイフルへの申し込み〜返済は、どの申込方法でも、基本的には下記のような流れで進みます。

    申し込み

    本人確認書類などの必要書類の提出

    審査

    審査結果の通知および契約内容の確認

    契約(カードを受け取る場合は無人店舗(無人契約ルーム)での受取もしくは郵送での受取を選択)

    借入(口座への送金もしくはATMからの引き出し)

アイフルからの借入方法

契約手続き後、審査で決定した利用限度額の範囲内で、借入が可能になります。アイフルからの借入方法は以下の通りです。

借入方法 手続き方法 手数料 カードの要不要
振込 インターネット
電話
無料 不要
スマホアプリ セブン銀行ATM
ローソン銀行ATM
1万円までは110円(税込)、1万円以上は220円(税込) 不要
アイフルATM 無人店舗 無料 必要
提携先ATM コンビニ
地方銀行 など
1万円までは110円(税込)、1万円以上は220円(税込) 必要

アイフルカードを発行済みであれば、いずれの方法も利用できます。
カードを発行しない場合は、振込またはスマホアプリのいずれかで借入が可能です。

アイフルへの返済方法

アイフルには、下記の返済方法があります。

【アイフルへの返済方法】
返済方法 自宅での手続き 手数料 カードの要不要
口座振替(自動引落)
※事前に口座の登録が必要
無料 不要
インターネット 無料 不要
スマホATM取引
※セブン銀行ATM・ローソン銀行ATMのみ
× 1万円までは110円(税込)、1万円以上は220円(税込) 不要
提携ATM取引
※全ての提携ATM
× 1万円までは110円(税込)、1万円以上は220円(税込) 必要
アイフルATM × 無料 必要
銀行振込 × 金融機関が定める所定の手数料 不要

※参照元:「返済方法

口座振替にすると返済が自動的に行われるため返済し忘れを防げます。インターネットバンキングを使うと自宅で返済の手続きが行えます。

ATMから返済する場合、カードの有無によって利用できるATMが異なります。カードがある場合はいずれのATMでも返済可能であり、アイフルATMなら手数料は無料です。カードがない場合はスマホアプリを利用して、セブン銀行ATMまたはローソン銀行ATMでの返済となります。

アイフルの返済周期・返済期日

アイフルの返済周期は「毎月1回(約定日制)」もしくは「35日ごと(サイクル制)」から選べます。

「毎月1回(約定日制)」だと、自分の都合にあわせて毎月一定の返済日を指定できます。毎月の返済日を返済期日として、返済日を含む11日間の返済期間中に入金が必要です。口座振替を利用する場合も、毎月の引き落とし日を指定できます。

「35日ごと(サイクル制)」だと、最初は借入の翌日から35日目が返済期日となります。その後は前回返済日の翌日から35日後が返済期日になります。返済は、返済期日の前であればいつでも返済可能です。

アイフルへの返済回数・返済期間

最終借入後残高 返済金額の割合 返済回数・返済期間※
10万円 1~32回・最長2年 8ヶ月
30万円 1~36回・最長3年
50万円 1~58回・最長4年10ヶ月
100万円 1~53回・最長4年5ヶ月
200万円 1~96回・最長8年
300万円 1~136回・最長11年4ヶ月
400万円 1~126回・最長10年6ヶ月
500万円 1~143回・最長11年11ヶ月

※借入金額50万円までは年18.0%、借入金額100万円~300万円は年15.0%、借入金額300万円超は年12.0%で借入れされ、約定日制(毎月25日などの一定日)にて返済する場合
※契約年率がこれらより低い場合は、返済回数等は更に少なくなります。

※参照元:「ご返済一覧表

アイフルの返済シミュレーション

アイフル公式サイトの「ご返済シミュレーション」ページでは、返済金額と返済期間のシミュレーションができます。借入額・金利・返済回数/毎回の返済金額を入力することで、返済金額や返済期間を算出できます。返済計画を具体化するためにも返済シミュレーションを利用しましょう。

aiful_返済シミュレーション

※参照元:アイフル公式サイト「ご返済シミュレーション

アイフルの無利息期間

アイフルは、初回契約日の翌日から「最大30日間利息0円サービス」を提供しています。初回契約日の翌日から最大30日以内であれば、何回借入をしても利息はかかりません。無利息期間が始まるのは初回契約日の翌日からです。初回借入日の翌日ではないため注意しましょう。

最大30日間利息0円サービスを利用するための条件は下記です。

  • アイフルでの契約が初めての方
  • 無担保キャッシングローンをご利用の方※
  • ※対象商品:キャッシングローン、SuLaLi、ファーストプレミアムカードローン)その他の商品は対象外です。

なお、無利息期間終了の翌日からは通常金利 年3%~18%が適用されます。

アイフルの増額申請

アイフルでは、契約後に増額申請をして審査に通れば、極度額を引き上げられます※。インターネットなどで増額申請が可能です。増額申請はいつでもでき、回答は最短即日、土日祝日に申請の場合の回答は翌営業日以降となります。収入証明書の提出が必要な場合があります。

【増額申請をする方法】

  • アイフル公式サイト
  • スマホアプリ

※増額申請時に、借入総額(他社含)を再確認した上で、収入の3分の1までは増額申請が可能です。申込内容によっては限度額が変わらない場合もあると想定しておきましょう。

アイフルの無人契約ルームではカードをその場で発行できる

アイフルでは、全国各地に設置された無人契約ルームで、申し込みからカード発行までの手続きを一気に行えます。無人契約ルームには固定電話・申込書・書類読み取り用スキャナー・印刷機・カード発券機が設置されています。インターフォンを通じてその場でオペレーターに相談しながら手続きを進められます。カードや契約書をその場で発行でき、併設されたアイフルATMからすぐに借入可能です。

【無人契約ルームでできること】

  • 申し込み
  • 必要書類の提出
  • 契約
  • カード発行
  • ※借入・返済は、併設のアイフルATMにて行えます。ATMの併設がない場合もあるため事前にアイフル公式サイトで確認しましょう。

無人契約ルームで申し込んで審査が行われている間は無人契約ルームの中で待機が必要です。申し込み〜カード発行で最低でも1時間以上はかかる前提、かつ、先客がいて待ち時間が発生することも考慮して、時間に余裕を持って出かけましょう。

カード発行をしたい方でインターネットを使える方は、インターネットで申し込みから契約までを行ってから無人契約ルームに行くと、無人契約ルームでの時間を短縮できます。

無人契約ルームの設置場所、営業時間はアイフル公式サイトにてご確認ください。

アイフルのスマホアプリ

アイフルの公式スマホアプリでは、申込手続きから借入・返済まで、さまざまな機能を利用できます。

【スマホアプリで利用できる手続きや機能】

  • 借入診断
  • 申し込みの手続き
  • 必要書類の提出
  • 利用状況の確認
  • 返済日の変更や増額審査の申し込みなどの各種手続き
  • 借入・返済(スマホATM取引・振込キャッシング ・インターネット返済)
  • 店舗・ATM検索
  • 返済シミュレーション

アプリはApp StoreやGooglePlayから無料でダウンロードできます。

アプリのアイコンは着替えができる

アイフルのスマホアプリは、画面に表示されるアイコンの着替えができます。6種類の中から選択可能です。目立たないアイコンに変更すれば、人目を気にせずに利用しやすいです。

アイフルの着せ替えアイコン6種類

アイフルの利用限度額は最大800万円

アイフルの利用限度額は最大800万円で、大手消費者金融の中でも高額に設定されています。他の大手消費者金融の利用限度額は最大500万円が多いですが、アイフルなら借入希望金額が500万円より多くても、審査に通れば、借入可能です。

アイフルのローン商品一覧

アイフルには、以下のローン商品があります。

【アイフルのローン商品一覧】
商品 利用限度額 特徴
キャッシング ローン 1万円~800万円 利用限度額内で繰り返し利用できる
ファーストプレミアム 100万円~800万円 アイフルのキャッシングローンよりも低金利。アイフルの利用がはじめて・満23歳以上59歳までの方・Web申込限定
SuLaLi 1万円~10万円 女性専用ダイヤルで女性オペレーターが相談を受けてくれる。限定デザインカード有。
おまとめMAX 1万円~800万円 アイフル、および、他社での複数のローンをひとつにまとめて、計画的な返済を目指せる
かりかえMAX 1万円~800万円 他社での複数のローンをひとつにまとめて、計画的な返済を目指せる

アイフルでは、女性専用の無担保キャッシングローン「SuLaLi」を取り扱っています。女性オペレーターによる専用ダイヤルを利用でき、2種類のデザインカードを選べます。カードのデザインは通常と異なり、一見してアイフルのローンカードだとわかりません。初回の契約時に10万円を超える借入はできないことから、少額のみ借りたい方に向いています。

また、アイフルにはキャッシングローンよりも低金利の「ファーストプレミアム」もあります。利用希望額が100万円〜800万円の間・アイフルの利用がはじめての満23歳以上59歳までの方・Web申込ができる方が利用可能です。

アイフル

アイフル
会社名 アイフル株式会社
住所 京都市下京区烏丸通五条上る高砂町381-1
電話番号 0120-201-810
貸金業者
登録番号
近畿財務局長(14)第00218号
金利(年利) 3.0%~18.0%
借入限度額 800万円
審査時間 最短20分
営業時間 午前9時~午後9時
スマホアプリ アイフル
申込方法 インターネット/店舗/電話
土日祝日 対応
無人契約機 対応
郵送物なし Web完結のみ
在籍確認の電話 原則なし
担保・保証人 不要
カードレス 対応
遅延利率 20.0%(実質年率)
返済方式 残高スライド元利
定額リボルビング方式

著者 : 株式会社クヌギ

2009年設立。日本クレジット協会 準会員、全国消費生活相談員協会 企業賛助会員。

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