更新日 : 2023.04.21
アイフルの審査は甘い？ 審査に通過するための基準と審査結果が出るまでの時間も紹介
アイフルの審査は甘い？厳しい？新規成約率は30％前後
アイフルの審査は甘いと言えません。お申込みの確認事項にて「審査の結果、アイフルカード会員へご入会できない場合があります。」と説明されている通り、残念ながら審査に落ちてしまうケースはあり得ます。
なお、審査通過率は新規成約率から予測できます。新規成約率とは、申込者の人数に対してどれくらいの人が新しく契約に至ったかを示す割合です。
【2022年4月～2022年8月の新規成約率の推移】
参照元：「月次推移（2022/4～2023/3）」
2022年の4月から8月の新規成約率は、平均30.8％です。契約するには審査に通る必要があるため、アイフルの審査通過率は30.8％以上であると言えます。
独立系企業であることは審査が甘い理由にならない
大手消費者金融のなかで唯一、アイフルは銀行傘下とはならずに独立系企業として経営を続けています。そのため、インターネット上では「銀行傘下ではないため審査が甘い」といった情報も見られます。
しかし、アイフルは与信力や審査力を強みとしています。たとえば、過去から蓄積した与信情報をもとにしたスコアリングシステムや人の目利きによるものです。
人による審査については、「適切にご利用いただけるように、環境や人柄まで、あらゆる情報をもって実態を正しく見極めて判断する」としており、誰でも借入できるような甘い審査を行なっているわけではないといえるでしょう。
さまざまな職種の人が利用している
アイフルは、さまざまな職種の人に利用されています。たとえば、正社員やパート・アルバイト、社長・代表者などです。
【利用者の職種の割合】
※キャッシングローン以外の商品の利用者も含めた割合です。
参照元：「こんなお客様にご利用いただいています」
利用者の職種の割合をみると、正社員が60％程度で、残りのパート・アルバイトや社長・代表者などで40%程度を占めています。そのため、正社員でないと利用できないわけではないといえるでしょう。
審査に不安がある人は1秒診断を試してみる
アイフルの1秒診断では、年齢・年収・他社借入金額を入力すれば、その場で診断結果がわかります。
実際の審査結果と必ず一致するものではありませんが、審査に不安がある人は1秒診断を試してみてもよいでしょう。
なお、年齢や収入が申込条件を満たしていない場合は、「大変申し訳ありません。当社規定によりお借入れができません」と表示されます。
アイフルの審査に通過するための基準
アイフルの貸付条件などを参考にすれば、審査に通過するために満たすべき基準がわかります。
【審査に通過するための基準】
- 定期的な収入がある
- 借入希望額と他社借入の合算額が年収の3分の1を超えていない
- 信用情報に延滞などの記録が残っていない
- 在籍確認に対応できる
これから解説する基準は、審査に通るために必ず満たすべき項目です。満たしていなければアイフルの審査に落ちるので、申込前に確認しておきましょう。
定期的な収入がある
アイフルでは貸付対象者を次の通り定めています。
・満20歳以上69歳までの方
・定期的な収入と返済能力を有する方
※引用元：「商品案内」
※キャッシングローンの利用対象であり、ファーストプレミアムカードローンやSuLaLiとは異なります。
オペレーターに定期的な収入の基準を問い合わせたところ、「具体的な金額の基準はない。毎月一定の給与があれば定期的な収入と言える」と回答を得ました。
そのため、数カ月に一度30万円の収入がある場合よりも、毎月15万円で収入があるほうが定期的な収入とみなされると考えられます。
また、アイフルから収入源として認められるのは、パート・アルバイトなどを含む働いて得ている収入です。主婦や学生も、パートやアルバイトで安定した収入があれば、アイフルの審査基準を満たしているといえます。
ギャンブルや投資などによる収入は、原則として認められません。
借入希望額と他社借入の合算額が年収の3分の1を超えていない
アイフルの審査に通過するには、借入希望額と他社借入額の合計が年収の3分の1以内に収まっていることが条件です。これは、多重債務を防止するために貸金業者からの借入を年収の3分の1までに制限する「総量規制」の影響です。
たとえば、年収150万円の人が他社から40万円借りている場合、10万円を超えて借入することはできません。アイフルのよくあるご質問にも、以下の通り記載されています。
アイフルを含む貸金業者からの、お借入の合計金額が年収の3分の1を超える場合、新たなお借入れができません。
信用情報に延滞などの記録が残っていない
アイフルは、返済能力の調査のため信用情報を照会します。
長期の延滞や債務整理などの記録は、期日通りに返済できなかったことを示す事実です。そうした記録が信用情報に残っていると、返済能力がないとみなされて審査に通過できない場合があります。
自身の信用情報が知りたい場合は、手続きの方法を確認したうえで、開示請求してみてもよいでしょう。
在籍確認に対応できる
アイフルの審査では、在籍確認が行なわれます。在籍確認とは、申込者が申告した勤務先に本当に在籍しているかを確認することです。
【よくある質問】
Q 申込みの時に、自宅や勤務先（在籍確認）へ確認の電話がかかってくるのですか？
お申込みの際に自宅・勤務先へのご連絡は行っておりません。
在籍確認が必要な場合でも、お客様の同意をいただかない限り実施いたしません。
基本的に、アイフルは勤務先への連絡を行ないません。そこで、在籍確認に対応するための方法を問い合わせたところ「まずは申込と本人確認書類を正しく行なってほしい」との回答を得ました。
在籍確認に対応するには、申込内容が正確であることや本人確認が行なえることが必要と予測されます。
アイフルで審査落ちを防ぐための対策
申込時には「審査の結果、ご入会できない場合があります」との記載が画面に表示されますが、その原因は明らかにしていません。
とはいえ、審査内容から審査落ちになる原因を予測し、対策を立てておくことは可能です。審査に不安がある人は申込前に以下の項目を確認し、審査落ちとなる行動は避けるようにしましょう。
【審査落ちを防ぐための対策】
- 借入希望額は最小限にして申し込む
- 一度に複数社への申し込みは避ける
- 申込内容は正しい情報を書く
借入希望額は最小限にして申し込む
申込時に借入希望額を申告するときは、最小限の金額にしておきましょう。自身の返済能力を超えるような借入希望額を設定すれば、審査落ちになるからです。
アイフルが順守している貸金業法では、返済能力を超える貸付が禁止されています。当然ながら、借入額が大きくなるほど高い返済能力が求められます。そして、借入希望額に対して返済能力が不足していると、審査に落ちてしまいます。
一度に複数社へ申し込まない
アイフルの審査に不安があったとしても、一度に複数のカードローンへ申し込むのはやめましょう。複数社への同時申込は返済能力を疑われる原因になりかねず、アイフルの審査に影響することがあるからです。
アイフルは、審査時に他社への申込状況もチェックしています。複数社への申し込みが確認された場合、「経済的に困っている」「返済の負担が大きくなる可能性がある」と判断される原因になりかねません。
申込内容は正しい情報を書く
申込画面に「記載内容を全てご確認いただき、入力内容に間違いがないようにお願いします。」とあるように、申込時の入力内容は正しい情報を書くようにしましょう。
申込内容等に虚偽が判明すれば、アイフルは全額返済を求めます。契約が結べず、審査に落ちる原因になるとも考えられるでしょう。
アイフルの審査時間は最短20分
アイフルでは、平日・土日祝問わず最短20分で審査が完了します。
また、アイフルの審査回答時間は9時～21時まで（土日祝日含む）なので、即日融資を受けたい場合は、遅くとも20時半ごろまでに手続きを済ませましょう。
ただし、申込状況によっては、ご希望に添いかねる場合もあります。急いでいるときは、審査時間を短縮する方法を参考に手続きしましょう。
審査時間を短縮する方法
審査時間を短縮したい場合は、以下の流れで申し込みましょう。
【急ぎの融資を希望する場合の流れ】
- 1、WEBで申し込む
- 2、申し込みの完了後に、カード申込・受付完了メールが届く
- 3、フリーダイヤル（0120-337-137）に電話をする
- 4、優先的に審査が行なわれる
- 5、電話またはメールで審査結果の連絡がくる
- 6、WEBまたは無人店舗で契約する
- 7、借入を行なえる
参照元：「お急ぎのとき即日融資にも対応」
WEBから申し込んでアイフルから受付完了メールが届いたら、フリーダイヤルに連絡してみてください。そうすれば、優先的に審査が行なわれます。
フリーダイヤルの受付時間は土日祝日問わず9時～21時です。審査に最短20分かかることから、遅くとも20時半までには電話を済ませておきましょう。
増額審査は平日の申し込みで即日回答を受けられる
アイフルの増額審査を受ける場合、平日にWEBまたは電話から申し込めば原則当日中に審査結果が回答されます。
ただし、申込内容の確認事項がある場合や土日祝日を含む場合は回答に3日以上かかることがあります。急ぎの事情がある人は、平日の間に申し込みを済ませるとよいでしょう。
アイフルでの借り方の流れ
アイフルでの借り方の流れをまとめました。
【申し込みから借入までの流れ】
- 1、申し込み
- 2、本人確認に必要な必要書類の提出
- 3、本審査および審査結果の連絡
- 4、契約手続き
- 5、カードの発行（※）
- 6、借入
申し込み後にアイフルから届くメールの案内にしたがって必要書類を提出し、審査が完了すれば契約手続きとなります。
アイフルの申込・借入・返済方法はそれぞれ4～5つあり、方法によって特徴が異なります。利用する方法を事前に選んでおくと、手続きの際に迷わずに済むでしょう。
申込方法
| 申込方法 | 申込が可能な時間 | 融資までの時間 |
|---|---|---|
| WEB | 原則24時間 | 最短20分 |
| スマホアプリ | 原則24時間 | 最短20分 |
| お申込み専用ダイヤル | 9時～18時（土日祝日含む） | 最短20分 |
| 無人店舗（無人契約機） | 9時～21時（土日祝日含む） | 最短20分 |
※ファーストプレミアムカードローンとSuLaLiはWEBまたはスマホアプリからの申し込み
※申込状況によってはご希望に添いかねる場合あり
いずれの申し込み方法でも、最短20分で融資が可能です。
また、WEBまたはスマホアプリからの申し込みの場合、カードの発行の有無を自由に選べます。カードの発行がなければ、郵送物の受取りの手間をなくしたり、郵送物をきっかけに借入を知られたりすることを回避可能です。
一方、お申込み専用ダイヤルまたは無人店舗からアイフルに申し込んだ場合は、カードの発行が必要です。電話での申し込みの場合は無人店舗での発行か郵送のいずれかを選択、無人店舗での申し込みの場合はその場でカードが発行されます。
なお、以前はアイフルの店頭窓口からの申し込みも受け付けていました。ただし、2022年11月時点で店頭窓口はすべて閉鎖されています。
必要書類
申込後には、本人確認書類2点の提出が必須です。
【本人確認書類】
- 運転免許証
- 個人番号カード（表のみ）
- 住民基本台帳カード
- 特別永住者証明書
- 在留カード
参照元：「必要書類」
【本人確認書類が1点のみの提出となる場合】
- 店舗で申し込んだ場合
- WEBやアプリから顔写真の提出をした場合
- 銀行口座を登録した場合
収入証明書が必要な場合もある
以下の条件に該当する場合は、アイフルに収入証明書の画像またはコピー1点を提出する必要があります。
①アイフルのご利用限度額が50万円超の場合
②アイフルのご利用限度額と他の貸金業者からのお借入れの合計額が100万円を超える場合
③前回収入証明書をご提出いただいてから３年以上経過している場合※収入証明書のご提出がないことにより限度額の減額や、ご融資が停止してしまう場合もあります。
上記に該当しないお客様でも、年収確認のために提出をお願いすることがあります。
【収入証明書】
- 源泉徴収票
- 直近2か月の給与明細書
- 確定申告書・青色申請書・収支内訳書
- 住民税決定通知書・納税通知書
- 所得（課税）証明書
- 年金証書、年金通知書
※いずれも最新分のもの。
参照元：「収入証明書の種類」
収入証明書は、該当する書類全体がはっきりとわかるように提出してください。たとえば、スマホアプリやWEB書類提出サービスを利用する場合、撮影した写真や読み込んだファイルの画像が不鮮明であったり一部見切れていたりすると、再提出を求められるからです。
借入方法
| 借り方 | 手続き方法 | 手数料 |
|---|---|---|
| 振込 | インターネットや電話から手続き | 無料 |
| スマホアプリ | スマホアプリでセブン銀行ATMまたはローソン銀行ATMから手続き | 110円～220円（税込） |
| アイフルATM | 無人店舗に設置されたATMから手続き | 無料 |
| 提携先ATM | コンビニや銀行のATMから手続き | 110円～220円（税込） |
参照元：「お借入方法」
アイフルカードを発行済みであれば、いずれの方法も利用できます。カードは郵送または無人店舗に来店して受け取れます。
WEB完結で申し込んでカードを発行しない場合は、振込またはスマホアプリのいずれかで借入が可能です。
返済方法
| 返済方法 | 手続きの方法 | 手数料 |
|---|---|---|
| 口座振替（自動引落） | 事前に口座を登録する | 無料 |
| 振込 | 銀行の窓口やATMから手続き | 110円～330円（税込） |
| スマホアプリ | スマホアプリでセブン銀行ATMまたはローソン銀行ATMから手続き | 110円～220円（税込） |
| 提携先ATM | 銀行やコンビニのATMから手続き | 110円～220円（税込） |
| アイフルATM | 無人店舗に設置されたATMから手続き | 無料 |
参照元：「返済方法」
口座振替は、事前に口座を登録しておけば毎月自動で引き落とされる返済方法です。返済忘れを防ぎたい場合に向いています。口座振替以外の方法の場合には、毎月手続きが必要になります。
提携ATMやアイフルATMから返済する場合、カードの有無によって利用できるATMが異なります。
カードがあるならいずれのATMでも返済可能であり、アイフルATMなら手数料無料です。カードがない場合はセブン銀行ATMまたはローソン銀行ATMからの返済となります。
アイフルの特徴
アイフルが提供するサービスや取り扱う商品には以下のような特徴があります。
【特徴】
- 郵送物一切なしでWEB完結できる
- 初めての利用なら最大30日間利息0円になる
- 女性専用の無担保キャッシングローン「SuLaLi」を取り扱っている
- 「おまとめMAX」や「かりかえMAX」なら複数の借入をまとめられる
| 契約限度額または貸付金額 | 800万円以内 |
|---|---|
| 貸付対象者 | 満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方 |
| 貸付利率 | 年3.0%～年18.0％ |
| 審査時間 |
最短20分 ※申込状況によってはご希望に添いかねる場合あり |
| 担保・連帯保証人 | 不要 |
| 返済回数および返済期間 |
借入直後最長14年6か月（1回～151回) （※）500万円を年12.0%で借入した場合 |
| 返済方式 | 借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式 |
参照元：「キャッシングローン」
郵送物一切なしでWEB完結できる
アイフルは、郵送物一切なしで利用できるWEB完結というサービスを提供しています。
【WEB完結とは】
「WEB完結」とは、お申込みやご契約のお手続きのすべてをWEBサイト上で完結できるサービス(※)です。
※一部、お電話でのやりとりが発生します。
対象商品：キャッシングローン、SuLaLi、ファーストプレミアムカードローン
引用元：「キャッシングの申込から契約までWEB完結！」
WEB完結を利用すれば、カードの発行なしにでき、契約書類や借入・返済時の明細書もWEBで確認できるため、アイフルからの郵送物を一切なしにできるのです。
カードを発行しない場合も、アイフルから借入するときには、口座振込またはスマホアプリでセブン銀行ATM・ローソン銀行ATMを利用可能です。
初めての利用なら最大30日間利息0円になる
初めてアイフルと契約する場合、最大30日間利息0円になるサービスを利用できます。
【無利息で借入できる条件】
- 初めて利用する人
- 無担保キャッシングローンを利用する人（対象商品：キャッシングローン、SuLaLi、ファーストプレミアムカードローン）
※そのほかの商品は対象外となります。
参照元：「最大30日間利息0円サービス」
利息が0円になるのは、初回契約日の翌日から最大30日間です。たとえば、4月1日に契約した場合は5月1日までの30日間が利息0円で利用可能です。
無利息サービス適用期間終了の翌日からは、貸付利率（実質年率）3.0%～18.0%の通常金利が適用されます。適用される金利の具体的な数値は、契約時に決定されます。
女性専用の無担保キャッシングローン「SuLaLi」を取り扱っている
アイフルは、女性専用の無担保キャッシングローン「SuLaLi」を取り扱っています。
SuLaLiの特徴は、女性オペレーターによる専用ダイヤルを利用できることや2種類のデザインカードを選べることです。カードのデザインは通常のものと異なるため、見られても借入がバレるリスクを抑えられます。
ただし、SuLaLiでは初回の契約時に10万円を超える借入はできません。10万円を超える借入が必要な場合は、キャッシングローンなど他の商品を選ぶようにしましょう。
「おまとめMAX」や「かりかえMAX」なら複数の借入をまとめられる
アイフルは、複数の借入をひとつにまとめられる「おまとめMAX」や「かりかえMAX」といった商品を取り扱っています。
他社からの借入をまとめることで、金利が低くなれば利息の負担を軽減できます。借入先が一つになることで、返済日の管理もしやすくなるでしょう。
なお、おまとめMAXやかりかえMAXは、貸付利息や利用限度額は共通していますが、利用対象者や使いみちに違いがあります。おまとめMAXはアイフルを利用中または過去に利用したことがある人、かりかえMAXは初めて利用する人が対象です。
