アコムの審査は甘い？審査時間や3秒診断について

「初めてのアコム」で知られるアコムは、1社目に選ばれることが多い消費者金融です。アコムは「人を信頼する・人から信頼される」を信条とした丸糸呉服店（1936年創業）から発展した企業で、社名は Affection（愛情）・Confidence（信頼）・Moderation（節度）の頭文字からつけられています。

アコム

アコムの審査は甘い？

アコムはテレビCMを打っているため一般的に認知度の高く、誰でも貸付してくれるイメージがありますが、審査は甘いわけではありません。

アコムの2023年10月の新規貸付率は、44.1％です。申込みをした6割ほどの方は貸付を受けてられていないため、アコムの審査は誰でも通るほど甘いとは言えないでしょう。

※参照元：「マンスリーレポート2023年10月」

アコムの3秒診断

アコムの「3秒診断」では、年齢・年収・他社お借入状況(※)の3項目を入力することで、審査合否の目安をオンライン上ですぐに確認できます。

3秒診断の結果は下記の3通りあります。
・「お借入できる可能性が高いです」
・「ご入力いただいた内容だけではお借入可能か判断できませんでした」
・年齢や収入が条件に満たない場合：「申し訳ありません。73歳以上のお客さまはお申し込みができません」「申し訳ありません。お客さまご本人に収入がない場合はお借入ができません」

○「お借入できる可能性が高いです」の診断結果が出た例

• 20歳 年収200万円 他社借入状況0万円
• 30歳 年収300万円 他社借入状況30万円
• 40歳 年収350万円 他社借入状況50万円

○「ご入力いただいた内容だけではお借入可能か判断できませんでした」の診断結果が出た例

• 22歳 年収90万円 他社借入状況20万円
• 28歳 年収300万円 他社借入状況100万円
• 35歳 年収400万円 他社借入状況150万円

なお、アコムの3秒診断は簡易的な診断のため、診断結果の通りに審査が進むわけではありません。

アコムの審査時間は最短20分・土日祝日も審査あり

アコムでは、最短20分で審査が完了します。審査対応時間は、土日祝日を含めて「午前9時〜午後9時」です。午後9時までに審査が終わらなかった場合は、アコムからの審査結果連絡は翌日の午前9時以降になります。

申し込み時間や混雑状況、審査状況によっては、審査に1時間以上かかる場合もあります。その日のうちに借入をしたい場合は、できるだけ早い時間に申し込みをしましょう。

なお、申し込みについては、インターネット（Webかスマホアプリ）からなら24時間365日いつでも行えます。

審査結果の連絡はメールまたは電話

アコムの審査結果は、メールもしくは電話で連絡があります。なかなか審査結果の連絡がこない場合は、下記表の内容を確認しましょう。なお、アコムの審査状況は、アコムお問合せダイヤル・コールセンター 0120-07-1000（平日午前9時〜午後6時）で確認できます。

【審査結果が遅れる原因】

原因	申込者側できる対策
メール指定受信によりメールが受け取れていない	申込前に以下を受信できるよう設定する online-a.com、acmail@online-a.com
迷惑メールに振り分けられている	申込後に迷惑メールも確認する
必要書類の提出ができていない	書類提出後に確認のメールが届かなかった場合にはフリーコールに確認する

アコムの申し込み条件

アコムの申し込みの条件は「お申し込み時に20歳以上の方・安定した収入と返済能力を有する方・アコムの基準を満たす方」です。

上記条件にあてはまれば、派遣社員・自営業者（個人事業主）も申し込めます。

年金受給者の方は、収入が年金のみの場合はお申込できませんが、年金以外に安定した定期収入があればお申込いただけます。

総量規制について

借入れには総量規制が適用されるため、借入額は原則年収の1/3までと決まっています。そのため他社借入総額額を含めて、年収の1/3を超える借入はできません。

アコムへの申し込み方法

アコムへの申し込み方法はインターネット（Webサイト・スマホアプリ）、無人店舗である自動契約機（むじんくん）、電話、郵送を選べます。

申込方法	来店	申込時間
インターネット	不要	24時間
自動契約機	必要	9:00～21:00
電話	不要	9:00～18:00
郵送	不要	-

「Web完結」ならWebのみで申込〜返済が可能

アコムでは、申し込みから返済までをWeb上だけで完結できます。Web完結には下記のような特徴があります。

【Web完結の特徴】

• 24時間365日いつでも申し込みができる
• 来店不要
• 重要書類はWebで発行
• カードレスでの借入と返済ができる
• 周囲の人にカードローン利用を気付かれにくい

Web完結でアコムを利用するには、Webで申し込んで、カード発行はしないで、口座振込での借入を選択します。Web完結後、スマホアプリを使ってセブン銀行ATMから借入を行えます。

アコムに提出する書類

どの申し込み方法でも、本人確認書類の提出が必要です。また、アコムでの契約が50万円を超える方、他社を含めた借入総額が100万円を超える方については、収入証明書の提出も必要となります。

【本人確認書類※】

• 運転免許証
• マイナンバーカード
• パスポート
• 上記いずれかの交付を受けていない方は健康保険証
  

※提出方法や書類種類によって使用可能な書類種類、提出点数は異なります。
※書類に記載された住所が現住所と異なる場合や、書類に現住所の記載が無い場合は、住民票の写し、公共料金の領収書などの現住所の記載がある書類の提出が追加で必要です。

【収入証明書（いずれか1点）】

• 源泉徴収票
• 給与明細書（直近2ヶ月分）※
• 市民税・県民税額決定通知書
• 所得証明書
• 確定申告書・青色申告書・収支内訳書

※賞与がある場合、直近1年分の賞与明細書も必要です

※参照元：「本人確認の必要書類（本人確認書類）のご提出」

インターネットでのアコムへの申し込み〜借入の流れ

自動契約機（むじんくん）でのアコムへの申し込み〜借入の流れ

1. 必要書類を用意のうえで自動契約機（むじんくん）に来店
2. オペレーターによる音声ガイダンスに従って申し込み
3. 審査
4. その場で審査結果の通知および契約内容の確認
5. 契約・カード発行
6. 借入（口座への送金もしくはATMからの引き出し）

電話でのアコムへの申し込み〜借入の流れ

1. アコムのフリーコール（0120-07-1000）に電話で申し込み
2. 本人確認書類などの必要書類の提出（Webサイト・スマホアプリより）
3. 審査
4. 電話もしくはメールでの審査結果の通知および契約内容の確認
5. 契約（カードを受け取る場合は店舗での受け取りもしくは郵送での受け取りを選択）
6. 借入（口座への送金もしくはATMからの引き出し）

郵送でのアコムへの申し込み〜借入の流れ

1. アコムのフリーコール（0120-07-1000）に電話をして資料請求
2. 必要事項を記入した申込書類と本人確認書類の写しを返送
3. 審査
4. 電話での審査結果の通知および契約内容の確認
5. 契約（契約書類とカードが自宅に郵送される）
6. カード受け取り後にマイページにログインもしくはフリーコールに電話
7. 借入（口座への送金もしくはATMからの引き出し）

アコムからの借入方法

契約手続き後、審査で決定した利用限度額の範囲内で、借入が可能になります。アコムからの借入方法は以下の通りです。

借入方法	手続き方法	手数料	カードの要不要
振込	インターネット 電話 スマホアプリ	無料	不要
スマホアプリ	セブン銀行ATM	1万円までは110円（税込）、1万円以上は220円（税込）	不要
アコムATM	無人店舗	無料	必要
提携先ATM	コンビニ 地方銀行 など	1万円までは110円（税込）、1万円以上は220円（税込）	必要

カードを発行済みであれば、すべての方法を選択できます。
なお振込の場合、楽天銀行口座は最短10秒、その他の銀行口座は最短1分ほどで振込されます。

アコムへの返済方法

アコムには、下記の返済方法があります。

【アコムへの返済方法】

返済方法	自宅での手続き	手数料	カードの要不要
口座振替（自動引落）	〇 ※事前に口座の登録が必要	無料	不要
インターネット	〇	無料	不要
スマホATM取引 ※セブン銀行ATMのみ	×	1万円以下は110円（税込）、1万円以上は220円（税込）	不要
提携ATM取引 ※全ての提携ATM	×	1万円以下は110円（税込）、1万円以上は220円（税込）	必要
アコムATM	×	無料	必要
銀行振込	×	金融機関が定める所定の手数料	不要

※参照元：「ご返済方法」

口座振替にすると返済が自動的に行われるため返済し忘れを防げます。インターネットバンキングを使うと自宅で返済の手続きが行えます。

ATMから返済する場合、カードの有無によって利用できるATMが異なります。カードがある場合はいずれのATMでも返済可能であり、アコムATMなら手数料は無料です。カードがない場合はスマホアプリを利用して、セブン銀行ATMでの返済となります。

アコムへの返済周期・返済期日

アコムの返済周期は「毎月1回（約定日制）」もしくは「35日ごと（サイクル制）」から選べます。

「毎月1回（約定日制）」だと、自分の都合にあわせて毎月一定の返済日を指定できます。毎月の指定日を返済期日として、返済日を含む14日間の返済期間中に入金が必要です。口座振替を利用する場合は、毎月の引き落とし指定日は6日となります。

「35日ごと（サイクル制）」だと、最初は借入の翌日から35日目が返済期日となります。その後は前回返済日から35日目が返済期日になります。

アコムへの返済回数・返済期間

極度額	返済金額の割合	返済回数・返済期間※
30万円以下	返済金額4.2％以上	1～31回・最終借入日から最長3年0ヵ月
30万円超 100万円以下	返済金額3.0％以上	1～51回・最終借入日から最長4年11ヵ月
100万円超	返済金額3.0％以上	1～51回・最終借入日から最長4年11ヵ月
	返済金額2.5％以上	1～60回・最終借入日から最長5年9ヵ月
	返済金額2.0％以上	1～89回・最終借入日から最長8年7ヵ月
	返済金額1.5％以上	1～100回・最終借入日から最長9年7ヵ月

※約定返済金額を約定返済期日に返済した場合の目安

※参照元：「貸付条件」

アコムへの返済シミュレーション

アコム公式サイトの「ご返済シミュレーション」ページでは、返済金額と返済期間のシミュレーションができます。借入額・金利・返済回数／毎回の返済金額を入力することで、返済金額や返済期間を算出できます。返済計画を具体化するためにも返済シミュレーションを利用しましょう。

※参照元：アコム公式サイト「ご返済シミュレーション」

アコムの無利息期間

アコムは、初回契約日の翌日から「30日間金利0円サービス」を提供しています。初回契約日の翌日から30日以内であれば、何回借入をしても利息はかかりません。無利息期間が始まるのは初回契約日の翌日からです。初回借入日の翌日ではないため注意しましょう。

30日間金利0円サービスを利用するための条件は下記です。

• アコムでの契約が初めての方
• 無担保カードローンをご利用の方※

　　※クレジット・借換えローンなどのその他の契約は対象外です。

なお、無利息期間終了の翌日からは通常金利 年3％～18％が適用されます。

アコムの増額申請

アコムでは、契約後に増額申請をして審査に通れば、極度額を引き上げられます※。インターネットなどで増額申請が可能です。増額申請はいつでもでき、土日祝日問わず、原則当日中に回答があります。収入証明書の提出が必要な場合があります。

【増額申請をする方法】

• アコム公式サイト
• スマホアプリ
• 自動契約機(むじんくん)
• 電話

※増額申請時に、借入総額（他社含）を再確認した上で、収入の3分の1までは増額申請が可能です。申込内容によっては限度額が変わらない場合もあると想定しておきましょう。

アコムの自動契約機（むじんくん）ではカードをその場で発行できる

アコムでは、全国各地に設置された自動契約機（むじんくん）を使って、申し込みからカード発行までの手続きを一気に行えます※。カードや契約書をその場で発行でき、併設されたアコムATMからすぐに借入可能です。必要であればインターフォンを通じてその場でオペレーターに相談しながら手続きを進められます。

※アコムの当日契約の期限は21時までのため、21時までに契約完了することが必要です。

【自動契約機（むじんくん）でできること】

• 申し込み
• 必要書類の提出
• 契約
• カード発行
• 利用状況の確認
• 契約極度額の増額申し込み
• 解約

自動契約機（むじんくん）で申し込んで審査が行われている間は無人契約機の中で待機が必要です。申し込み〜カード発行で最低でも1時間以上はかかる前提、かつ、先客がいて待ち時間が発生することも考慮して、時間に余裕を持って出かけましょう。

カード発行をしたい方でインターネットを使える方は、インターネットで申し込みから契約までを行ってから自動契約機（むじんくん）に行くと、自動契約機（むじんくん）内での時間を短縮できます。

自動契約機（むじんくん）の設置場所、営業時間はアコム公式サイトにてご確認ください。

アコムのスマホアプリ

アコムの公式スマホアプリ「myac」では、申込手続きから借入・返済まで、さまざまな機能を利用できます。

【スマホアプリで利用できる手続きや機能】

• 申し込みの手続き
• 必要書類の提出
• 利用状況の確認
• 返済日の変更や増額審査の申し込みなどの各種手続き
• 返済期日のプッシュ通知機能
• 借入・返済（スマホATM取引・振込キャッシング・インターネット返済）
• 返済期日のお知らせ機能
• 店舗・ATM検索
• 返済シミュレーション

myacはApp StoreやGooglePlayから無料でダウンロードできます。

プッシュ通知で返済期日を通知する機能

myacには、返済期日をプッシュ通知でお知らせしてくれる機能があり、返済期日の3日前(アコムの休業日を除いた3日前)と当日に通知されます。返済期日忘れの防止に役立てましょう。

アコムの年齢制限に上限がない

アコムの年齢制限は、下限は20歳と決まっていますが、上限は設けられていません。他の大手消費者金融は年齢制限の上限が69歳〜74歳であることが多いですが、アコムは上限設定がないため、それ以上の年齢の方でも年齢が理由で申し込めないということはありません。

たとえば年齢が75歳以上でも、安定した収入と返済能力を有し、アコムの基準を満たす方であれば、アコムで借入できます。心配な点がある方はアコム総合カードローンデスク 0120-629-215（平日午前9時〜午後6時）に相談しましょう。

アコムの保証会社

アコムグループは、アコムとその子会社であるエム・ユー信用保証株式会社（MUCG）の2つの会社で信用保証の事業を行っています。

MUCGは、アコムと三菱UFJ銀行で共同設立されました。2014年3月から営業をスタートし、2015年12月にアコムの完全な子会社として位置づけられた会社です。

アコムのローン商品一覧

アコムには、以下のローン商品があります。

【アコムのローン商品一覧】

商品	利用限度額	特徴
カードローン	最大800万円	利用限度額内で繰り返し利用できる
ビジネスサポートカードローン	最大300万円	個人事業主の方の事業性資金であれば、年収の1/3を超える借入れも可能 利用限度額内で繰り返し利用できる
借換え専用ローン（おまとめローン）	最大300万円	複数のローンをひとつにまとめて、計画的な返済を目指せる

アコムでは、自営業者専用の無担保キャッシング ローン「ビジネスサポートカードローン」を取り扱っています。個人事業主の方の事業性資金であれば、年収の1/3を超える借入れも可能です。

アコム